常青藤教子课

第五章 一美元的意义

　　耶鲁大学（Yale University）是一所坐落于美国康涅狄格州纽黑文的私立大学，创于1701年，初名“大学学院”（Collegiate School）。耶鲁大学是美国历史上建立的第三所大学，该校教授阵容、学术创新、课程设置和场馆设施等方面堪称一流。

　　孩子的世界其实没有“金钱禁区”的存在，无论是耶鲁大学，还是哈佛、纽约市立大学等高校，都十分重视孩子的财商教育。

　　儿童理财的意义

　　作为耶鲁大学的一名教师，劳伦斯是个优秀的“引路人”，特别是对自己孩子的教育上。劳伦斯特别注重对孩子的财商教育，他想要自己的孩子明白理财的意义，可惜6岁的卡尔不买账，完全不在乎自己的老爸在说什么。这一天，又到了睡前讲故事的时间，劳伦斯讲了这样一个故事：

　　在达瑞8岁的时候，有一天他想去看电影。因为没有钱，他面临一个基本的问题，是问爸妈要钱还是自己挣钱。最后他选择了后者。他自己调制了一种汽水，把它放在街边，向过路的行人出售。可那时正是寒冷的冬天，没有人前来购买，只有两个人例外--他的爸爸和妈妈。

　　他仍然得到了和一个非常成功的商人谈话的机会。当他对商人讲述了自己的“破产史”后，商人给了他两个重要的建议：尝试为别人解决一个难题，那么你就能赚到许多钱；第二个建议就是，把精力集中在你知道的、你会的和你拥有的东西上。

　　这两个建议很关键。因为对于一个8岁的男孩而言，他还不会做的事情有很多。于是他穿过大街小巷，不停地思考，人们会有什么难题，他又如何利用这个机会，为他们解决难题。

　　这其实很不容易。好点子似乎都躲起来了，他什么办法都想不出来。但是有一天，父亲无意中给他指出了一条正路。吃早饭时他让达瑞去取报纸。这里必须补充一点，美国的送报员总是把报纸从花园篱笆的一个特制的管子里塞进来。假如你想穿着睡衣舒舒服服地吃早饭和看报的话，就必须离开温暖的房间，冒着寒风到房子的入口处去取，即使在天气不好的时候也是如此。虽然有时侯只需要走二三十步路，但也是非常麻烦的事情。

　　自达瑞为父亲取报纸的时候，一个主意诞生了。当天他就挨个按响邻居的门铃，对他们说，每个月只需付给他1美元，他就每天早上把报纸塞到他们的房门底下。大多数人都同意了，达瑞很快有了七十多个顾客。当他在一个月后第一次赚到了自己的钱的时候，他觉得自己简直是飞上了天。

　　高兴的同时他也并没有满足于现状，他还在寻找新的机会。成功了一次之后，他很快就找到了其他的机会：他让他的顾客每天把垃圾袋放在门前，然后由他早上运到垃圾桶里--每个月加1美元。他喂宠物、看房子、给植物浇水。但是他从来不以小时记费，因为用其他方法计费挣的钱更多。

　　9岁时，他学习使用父亲的电脑。他学着写广告。而且他开始把孩子能够挣钱的方法写下来。因为他不断有新的主意，所以很快就有了丰厚的积蓄。他母亲帮他记账，好让他知道什么时候该向谁收钱。

　　他也雇别的孩子帮他的忙，然后把收入的一半付给他们。如此一来，钱如潮水般地涌进了他的腰包。

　　一个出版商注意到了他，并说服他为此写了一本书，书名为《儿童挣钱的250个主意》。因此，达瑞在他12岁的时候就已经成为了一名畅销书作家。

　　后来电视台“发现”了他，邀请他参加许多谈话节目。人们发现，他在电视里表现得非常自然，受到许多现众的欢迎。15岁的时候他有了自己的谈话节目。现在他通过做电视节目及广告收入挣的钱真的多得让人难以置信。

　　当达瑞17岁的时候，他已经拥有了几百万美元。

　　卡尔完全被“达瑞”的英雄事迹吸引了，非要缠着劳伦斯继续讲“达瑞”的故事。劳伦斯笑着拿出一本《小狗钱钱》的儿童财商教育的书籍，说道：“达瑞的故事就在这里边，不过你可不能只把它当做故事书来读，要跟书里的‘达瑞们’学习，知道吗？”小家伙快乐地答应了。

　　金钱，并不是“童话的禁区”。从小让孩子接触金钱，培养孩子的财商，让孩子理解理财的意义，对孩子的一生都有很大帮助。

　　妞妞在春节的时候，收到一千五百五十元的压岁钱，她拿着这些钱特别高兴，打算给自己买一身名牌运动服、一双鞋和一个背包，然后再买一个学习机，算下来这些钱正好够用。妞妞的妈妈知道孩子已经有两身运动服，根本不需要再买，于是就只给她买了一个学习机，然后把剩下的钱帮妞妞存到了银行里。

　　开始时妞妞还不大乐意，后来，妞妞发现这剩下的钱派到了很多用场，远比那一身运动服实用得多，于是从先前的不高兴到最后对妈妈佩服得五体投地，还主动跟妈妈学习如何制订理财计划。

　　现在的小孩子大多都和妞妞一样，手里有多少钱，就想当时把它花完，看到自己喜欢的东西就买，不去管买的东西是否实用，不考虑自己是不是真的需要，只顾眼前，不去想以后是否有更需要金钱的地方。没有理财的计划，因而往往是买了一些无用的物品，钱花完了，以后必须要花钱却没有了余钱。

　　孩子之所以花钱没有计划，可能是因为父母特别能挣钱，对孩子如何花费放任自流，用完就给；还有可能父母也是不会计划理财的月光族，有钱就花，挣多少花多少，结果孩子也跟着父母学会了这种不良的消费方式。

　　父母这样做不仅不利于孩子理财能力的提高，还容易使孩子养成随便花钱的不良习惯。而孩子一旦养成了有钱就花的恶习，将来很难改变。因此，父母应该学习妞妞的妈妈，使孩子学会节省钱，以便在急需时派上用场。

　　不仅如此，父母还需要帮助孩子认识理财计划的重要性，让孩子学着考虑到需要钱的地方很多。列出那些自己必须要用的物品，尽量买得物美价廉，而那些孩子想要却不必需的东西则不予考虑。有了这样的理财计划，有利于限制孩子胡乱花钱，可以帮助孩子学会合理支配金钱，使每一分钱都用到真正需要的地方。

　　父母应该这样做

　　方法一：让孩子明白什么是理财计划

　　父母让孩子学会根据自己零花钱的多少，列出必要的支出花费，思考储存起多少钱防备以后需要时所用。同时告诉孩子理财计划可以避免盲目花钱，能够避免透支情况的出现等好处，这样有利于孩子更快地学习制订计划。

　　方法二：让孩子学会制订理财计划

　　父母让孩子学习制订理财计划，就要教孩子充分考虑到各个方面的情况，比如手里的零花钱有多少，可能花费的地方有哪些，然后一条条列出来，并留出一定的备用零花钱储蓄起来。

　　开始时父母可以陪孩子一起制订理财计划，随着孩子学会了统筹安排，合理分配零花钱之后，父母就可以完全放手，一切由孩子自己去做决定。这样孩子不但能够控制着花钱，而且理财的能力也随之得到提高。

　　方法三：让孩子严格按照计划执行

　　父母帮孩子制订理财计划只是第一步，第二步需要父母监督孩子严格执行理财计划，因为孩子毕竟小，控制不住自己的购买欲望，有时候看到什么好，禁不住诱惑有可能就会打乱理财计划，结果就会功亏一篑。

　　因此，父母要抑制孩子的购买欲望，尽量不让孩子去买理财计划以外的物品，帮助孩子把理财计划完整地执行下去。

　　方法四：让孩子体验到计划的好处

　　孩子按照理财计划严格执行下来之后，通过与以前没有制订理财计划时相比，就会体验到理财计划带给自己的好处。比如：按理财计划不去买那些没必要的物品，而省下来钱买必须要用的东西；先前所给的零花钱不到时间就花光了，现在因为理财计划的存在，使零花钱还有剩余等。

　　孩子体验到了理财计划的好处，就会积极地开始制订下一段时间的理财计划。

　　任何事情因为有计划的存在，才不会出现无法补救的纰漏，理财方面的计划也是如此，所以父母要让孩子明白理财计划的意义，体验理财计划的好处，这样孩子才会乐意去学着制订理财计划。

　　重视孩子的“财商”

　　詹姆士是今年耶鲁大学的预科新生，与大部分同学不同的是刚刚16岁的詹姆士已经能够负担自己的学习费用了。这完全归功于他从小的理财观念与能力。

　　小时候过节或者生日妈妈会给100元，詹姆士都会有一个使用计划：一早花一元钱，坐学校的小巴参加集体活动。从家里带了些食物，参加中午野营活动。途中经过商店下车，细看了价格标签，挑着个小伙伴喜欢的礼物，花了10元。下午回家，经过玩具店，花了40元买一些不易损坏的玩具，以便将来不要时可以转卖（投资行为）。经过银行时，把剩下的40多元存入自己的账户。从5岁到现在，他的账户上已经存了1万多元了，转成美金，可以从网上买一些有潜力的股票了，或者买一些新出的基金。这些钱不停地累积之后，将成为他上大学的费用。

　　常青藤教育专家认为，儿童应从3岁开始接受经济意识教育，因为他们已经萌发了花钱的念头。3岁开始辨认钱币；4岁时学会用钱买简单的用品；5岁弄明白钱是劳动得到的报酬，并正确进行货币交换活动；6岁能数较大数目的钱，开始学习攒钱意识。

　　瑞士：小学生挣钱体验生活

　　瑞士的小学里虽没有理财课程，但是却有一些实习内容，比如一个学期里专门有那么一天让小学生到任意一家公司或店铺里去打工，体验工作挣钱的艰辛。另外，学校还会定期组织模拟市场，让同学们从家长那儿进货，当然，也就是一些吃的喝的和小玩意儿，然后再拿到学校来卖。孩子们挣到的钱就用来出去露营、参观等活动的经费。每逢节假日，瑞士的一些中小学生会拿着自制的小食品和手工艺品到集市或大街上叫卖，路人一般也都很支持他们，多少会买一些。这是勤工俭学，也是体验生活，瑞士的家长从小就会给孩子灌输自食其力、勤俭节约的思想。这也是瑞士的一大民族特色。

　　美国：让孩子早早就学会自立

　　美国股神巴菲特亲自教儿童理财。去年，他在美国在线主持了一个卡通节目《神秘百万富翁俱乐部》，专门教孩子理财，小朋友可在其中学习理财课程，在商业领域中探险。据悉这是巴菲特自己想出的点子，并亲自为节目定名。美国的教育体系与美国浓厚的商业社会氛围是紧密联系的，学生在中小学阶段就掌握了基本的经济和商业常识。

　　美国人认为，在市场经济和商品社会中，一个人的理财能力直接关系到他一生的事业成功和家庭幸福。美国父母希望孩子早早就懂得自立、勤奋与金钱的关系，把理财教育称之为从3岁开始实现的幸福人生计划，让孩子学会赚钱、花钱、有钱、与人分享钱财。一般的美国人没有铜钱臭的思想，他们鼓励孩子从小就工作挣钱，并教导小孩通过正当的手段赚取收入。美国每年大约有300万中小学生在外打工，他们有一句口头禅：要花钱打工去！美国人常常将自己不需要的东西拿出来拍卖，而小孩也会将自己用不着的玩具摆在家门口出售，以获得一点收入。这样能使孩子认识到：即使出生在富有的家庭里，也应该有工作的欲望和社会责任感。

　　法国：培养计划用钱的本领

　　法国理财教育早在孩子3-4岁便开始，家长们大多并不主张孩子们把零用钱储蓄起来，而是鼓励他们合理地消费掉。

　　当孩子正式上学后，家长们便给孩子开设一个专门的账户。他们认为，与其让孩子每次向家长苦苦乞讨，还不如定期给孩子一笔零用钱并限制消费范围，这样，更有利于培养孩子计划用钱的理财本领。

　　在今日的法国，6岁的孩子每年平均可从家长那儿得到约600法郎的零用钱，14岁的孩子则可得到1500法郎，而当孩子进入高中时，每年获取的零用钱则可能高达6，000法郎。独立账户不仅为孩子的合理消费提供了实习场所，而且也可帮助孩子培养合理储蓄的良好习惯，即所谓的该消费时就消费，该节约时就节约。

　　英国：能省的不省很愚蠢

　　英国人的理财教育方针是提倡理性消费，鼓励精打细算，并且把他们这种理财观念传授给下一代。在英国，儿童储蓄账户越来越流行，大多数银行都为16岁以下的孩子开设了特别账户，有1/3的英国儿童将他们的零用钱和打工收入存入银行和储蓄借贷的金融机构。

　　英国政府最近又公布了一系列新的教学改革计划，根据这一系列计划，从2011年秋季开始，储蓄和理财将成为英国中小学学生的必修课。英国儿童事务大臣保尔斯说，儿童从5岁开始就要接受理财教育，要懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种目的；7岁到11岁的学生要学习管理自己的钱，认识到储蓄的作用，学习如何管理银行和储蓄账户，如何做预算。

　　以色列：挣钱和节俭一起教

　　很多中国人都知道犹太人对孩子的理财教育很有一套。以色列犹太人在犹太家庭教育中关于钱的教育有几大需要遵循的基本原则。首先是每个人都有明确的物权概念，要保护自己的财产，同时要尊重别人的财产，损害要赔偿，倾占要付出代价。第二，对于钱或者个人财产要知道珍惜，不可以浪费，犹太人讲究节俭。第三，知道钱怎么来的。最后，要知道钱财是有限的，智慧是伴随终身的。犹太人的理财教育最为重要的还是给孩子们关于钱的最核心的理念，那就是责任。孩子知道钱怎么来的，也就更进一步地知道了节俭。不光要节俭，还要懂得付出，懂得慈善。不光是为个人，也是为社会。

　　德国：理财童话打开金钱之门

　　一向以严谨著称的德国，面对孩子却有生动的一面。向孩子讲述理财童话故事的《小狗钱钱》风靡一时。让我们看看这本书在讲些什么吧--如果你只是带着试试看的心态，那么你最后只会以失败而告终，你会一事无成。尝试是一种借口，你还没有做，就已经给自己想好了退路。不能试验，你只有两种选择，做或者不做。你能否挣到钱，最关键的因素并不在于你是不是有个好点子。你有多聪明也不是主要原因，决定因素是你的自信程度。这些生动有趣的话语，相信孩子们在树立金钱观念外，还会学到更多的人生道理。

　　日本：自力更生、勤俭持家

　　日本人讲究家庭教育，他们主张孩子要自力更生，不能随便向别人借钱，主张让孩子自己管理自己的零用钱。日本人教育孩子有一句名言：除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。许多日本学生在课余时间都要在校外打工挣钱。在日本，很多家庭每个月给孩子一定数量的零用钱，家长会教育孩子节省使用零花钱以及储蓄压岁钱。在孩子渐渐长大后，一些家长会要求孩子准备一个记录每个月零用钱收支情况的账本。

　　常青藤的通行做法是，儿童从5岁起，就开始让他们接受以“善用金钱”为主的理财教育。7岁以后，便要逐渐学习如何妥善处理自己的金钱。培养孩子的理财观绝不是让他们学习省吃俭用过日子这样简单的生活之道，而应是现代财商的启蒙教育，这其中包含了现代金融活动的基本知识。

　　教孩子理财意义大

　　儿童从5岁起，就必须在学校接受以“善用金钱”为主的理财教育。其中初级的课程包括：钱是从哪里来的？可以有什么用途？7岁以后，便要逐渐学习如何妥善处理自己的金钱，如何用储蓄来应对日后的需要，让他们懂得如何运用自己的零用钱，控制预算和善用金融服务。

　　在美国，前联邦储备委员会主席格林斯潘在国会发言时曾指出，在早期教会孩子个人理财方向的基本知识是非常重要的，要改善中小学的财经教育，帮助年轻人不至于作出错误的财务决定。他认为，财务素养应当成为改进美国教育的一个重要组成部分，独立而拥有财富不应该是少数人的特权，它应该是每一位美国人的希望所在。

　　教宝宝使用银行卡

　　现金在流通领域的使用率正逐渐减少，美国被称为“信用卡王国”，就是这样的意思。有些银行已经推出了特色的生肖或星座储蓄卡，其正面是很有特色的卡通动物形象，家长可以带领孩子到银行，亲自挑选并介绍这种卡，这主要就是吸引小朋友的注意力，同时达到帮助孩子认识银行卡的目的。办理结束后，可以在自动柜员机上为孩子示范存储的过程，这样既生动又容易让孩子接受。

　　教孩子认识钱的重要性

　　接下来，就是让孩子知道“钱”的作用，因为只有这样才能让孩子从根本上体会到，家长为什么总要求自己和“钱”较劲。可以在购买日常用品的时候让孩子亲自动手，最好是在买玩具、文具、漂亮衣服的时候，让孩子全程介入。这样，孩子就可以清楚地知道，“钱”可以换来很多自己喜欢的东西，就会对它感兴趣。

　　培养孩子存钱的意识

　　要学理财，先要存钱，这点是家长必须要给孩子培养的好习惯。那怎样才能让孩子养成这样的好习惯呢？家长是孩子学习的榜样，许多家长的日常生活习惯和行为对孩子的影响很大。这样来说，首先就是家长要教会孩子储蓄，比如先购买一个漂亮的卡通储蓄罐，然后当着孩子的面每天放一些钱进去，这样孩子就会对家长的行为感到好奇，此时你可以告诉孩子，要让这个储蓄罐“吃饱”，而里面的钱可以做很多事情。家长可以通过让孩子参加家庭劳动，以向他们支付薪酬的办法，让孩子知道“钱”来之不易，要珍惜不能浪费。

　　跟孩子“谈钱”

　　有家长觉得太早和孩子谈钱不免有点尴尬，担心孩子会变得现实起来。但在美国，理财教育被称作“从3岁开始实现的幸福人生计划”，美国家长并不是一味将孩子关在童话世界里，而是教他们认识金钱，传授“取之有道，用之有度”的观念。

　　美国小学的课程内容与形式同幼儿园的没有太大的区别，低年级的小学生上学甚至不用背书包。托德说：“整天读书会扼杀孩子的学习兴趣，与其让孩子做那些枯燥乏味的功课，不如让他做一些家务活，比如擦地板、修剪草坪什么的。孩子干家务活既能体会到劳动的乐趣，又可以赚到可观的零花钱，孩子一定会很开心的！”

　　在美国，人们通常会以拥有金钱的数额来评估一个人的价值，谁会赚钱说明谁有本事，理应受到社会的尊重。美国人是理直气壮地鼓励孩子追求金钱和财富。美国家长从不轻易给孩子零花钱，儿女向父母要钱，还要写借据。托德对每项家务活的工钱有明确规定：洗一桶衣服可赚3美元，擦地板、修剪草坪、清洗汽车的报酬分别为3美元、4美元、5美元。

　　托德说，做家务活只是让孩子体验到赚钱不容易，懂得钱不会从天上掉下来，但只知道如何赚钱是远远不够的，还应该让他学会怎样花钱。

　　美国中学里，除了上课外，还经常组织各种体育比赛和知识竞赛活动来丰富学生的生活。美国学生似乎并不看重比赛名次，他们只关心参赛能得到多少奖品和奖金。托德对此自有一番高论：“这有什么奇怪的呢？孩子通过竞争得到自己想要的东西，这正是将来立足美国社会应该具备的生存能力。第一名只有一个，你不参与竞争将一无所获。”

　　30岁以前成为百万富翁

　　托德说，他当高校教师的职业生涯中，与形形色色的商贾富豪打过交道，结果他发现那些在商海惊涛骇浪中能驾驭风险并获得成功的人，很多智商并不高，却有着超人的财商；这些人既善于投资，又敢于面对投资风险。

　　为什么在世界亿万富翁排行榜上美国人不仅位居前列，而且占据了一多半。这种现象其实不足为奇，因为这是美国人长期坚持理财教育从孩子抓起的必然回报。现实生活中高智商低财商的穷人不在少数，而洛克菲勒、比尔？盖茨从商获得巨大成功的例子早就证明一个人的财商是何等重要。

　　按三个年龄段培养孩子的理财意识

　　理财专家指出，孩子理财意识的培养可以分成三个年龄阶段，即7岁前、7岁到12岁和13岁到18岁。学龄前的孩子，主要是让他们慢慢学习有关金钱的概念，此时孩子还不具备理财的能力，因此利是钱需要家长代为管理。

　　7到12岁的孩子，对理财开始形成自己的概念，这个时候家长可以在银行开一个活期储蓄账户，让孩子自己去支配，并且进一步向孩子解释有关理财的基本常识，例如银行是什么，如何制定消费计划等。

　　13岁到18岁时，孩子对理财基本有比较成熟的认识。家长可以鼓励孩子更多元化地运用手头的资金，尝试用投资的手段使财富增值。这个阶段的孩子处于青春期，心理上已开始有独立自主的意识，有强烈的自尊心，情绪起伏也比较大，而且喜欢反抗纪律和权威。因此家长在和孩子沟通时应当尽量以朋友的姿态给建议，避免以权威压人。

　　教会孩子区分“需要”和“想要”

　　教会孩子区分“需要”和“想要”，是引导孩子养成储蓄习惯的关键。“需要”是解决基本的需求，在一般正常生活水平下“需要”的东西，例如衣食住行等。对于学龄孩子而言，交通费、上学吃饭的费用、上补习班的费用、购买课外书的费用等都属于“需要”层面。而“想要”则是锦上添花的东西，可以提高幸福感，但又并非必需。对孩子而言，类似零食、漂亮的运动鞋（衣服）、玩具和游戏机等，都是“想要”的范畴。

　　“需要”和“想要”，前者可以近乎无条件地满足孩子，后者则应当引导孩子进行取舍。在取舍的过程中，小孩会学会控制支出，逐渐养成储蓄的习惯。零用钱额度并没有一个明确的数据，可根据孩子的消费状况，计算出“需要”部分的金额，比如每周10元到20元，让孩子自行支配。

　　培养孩子的储蓄习惯，最好的时机就是当孩子想买一件特别的东西，但能力又不够时，父母可通过引导，让这一目标成为孩子储蓄的强大动力。

　　向孩子推荐基金、股票等投资方式

　　在孩子懂得储蓄后，家长可以逐渐向孩子输入投资理念。首先，要让孩子对资金的回报率变得敏感，为其建立一个银行账户。过年利是钱对孩子来说是笔“巨款”，最好建议孩子立即存入自己的个人账户，然后再计划用途。同时，家长要让孩子明白，银行不仅可以安全地保管金钱，且随着时间推移，钱还会越来越多。当孩子对资金回报率变得敏感时，就会关注银行利率，同时也会思考怎样才能让钱更快增值。

　　只要孩子对财富增长产生了兴趣，家长可以适时地向孩子介绍股票、基金等投资方式，甚至可以把股票当生日礼物送给孩子，也可以建议孩子将利是钱投入证券市场。

　　教会孩子花钱

　　作为美国历史最为悠久的高校之一，常青藤盟校中的耶鲁大学经常在课堂中穿插一些理财教育。“但理财方式这么多，从哪里开始？”霍夫曼教授对他的学生问道。学生们七嘴八舌但没有人举手。霍夫曼示意杰维斯回答。杰维斯是霍夫曼非常欣赏的一个学生，理财意识超前，总能给出与众不同的答案。

　　“我打算从基金开始，因为基金就像一口大锅，许多投资人把钱投进去，让基金经理去投资买股票，构成一个投资组合。”杰维斯回答道，“假设你有1000块，用这笔钱以每股50元的价格购买20股股票，如果这只股票下跌40%，投资者只能以每股30元的价格卖出。但基金不同，基金经理至少购买20家不同公司的股票，假设他们用这些钱买了20种不同的股票，如果现在其中一种股票价格下跌40%，其他股票股价保持原来水平，投资者只损失2%。”

　　“你说的对，接着说。”霍夫曼鼓励道。

　　“为了投资更加平稳，可以考虑办理基金定投，因为让一个新手选择进场时机难度太大，定投可以成为投资的第一步。”杰维斯指出，“基金定投有分批投资、分散风险、长期投资、积少成多、自动扣款、省心省力的功能，比如每个月定投一定金额，假设每个月定投1000元，复制上证综合指数的模拟基金，从1991年1月开始至2008年12月共计18年，理财账户户本利合计为49.19万元。”

　　……

　　在国内，许多大学生没有理财的意识，甚至不知道基金是什么概念。现有教育体制内，理财教育几乎是一片空白。早有国内外儿童教育专家提出：孩子越早接触钱，学会理财，长大后才越会赚钱。从孩子几岁的时候进行理财教育？应该如何正确引导孩子呢？这些问题却一直存在争议。其实，最初的理财教育应当从教会孩子花钱开始。

　　海伦发现自己的孩子对花花绿绿的纸币产生了浓厚的兴趣，卡尔总是和她要钱，买一些自己喜欢的小玩意摆弄。海伦认为自己有必要教会卡尔“花钱”了。

　　这是孩子成长的一个过程，每个孩子都不一样，家长应当适时介入引导，教会孩子花钱，教会孩子理财。

　　卡尔已经六岁了，为了培养卡尔对金钱的管理意识，海伦就和他商量：“你已经长大了，妈妈要给你一些零花钱让你自己管理，你觉得一个月多少够用？”

　　卡尔认真考虑后说：“公交费除外，必要的学习用具你买，一个月上学时间也就20天，你给我20元就好了。”

　　海伦又问：“再想想，20元不够可以加的。在这一个月中如果不够，中途不给你的，你只能等下月；如果你剩下多少，我可以双倍的奖你。但决不能买垃圾食品。”

　　卡尔答应妈妈的要求后，妈妈给了他20元，卡尔管理的很好，每月总能剩几元赚奖励。在卡尔花钱的过程中，海伦没有过多的关注，没有问：“你的钱干什么了？”就是到了月底结算一下，倒是卡尔忍不住和妈妈说钱的去处。原来卡尔在每个月拿到“巨款”的同时就开始制定自己的消费计划，并且能够严格地按计划消费。

　　在国内很多家长却不敢这样做，他们说，要是把一个月的零花钱给了我的孩子，他会一天就花完的。其实对于不会计划着花钱的孩子，应该按“周”给孩子零花钱，孩子控制不了，万一第一天都花完，等待下周给钱的日子不算太长，遇上花钱的事，孩子忍忍就过去了，孩子在等待中，也可以总结点经验。这时家长千万不能指责孩子，你既然给孩子零花钱了，怎么花是孩子的事，只要别触底线就行。更不能因为孩子一次没有管理好，就不给孩子零花钱了，“不管家不知道油盐贵”孩子也一样，你不给他机会，他就不懂得珍惜，不懂“细水长流”。家长一定要相信孩子，几周下来，孩子肯定会有进步的。

　　小孩儿3岁时，父母就开始教孩子辨认硬币和纸币。5岁时父母让他们知道，钱可以买任何他们想要的东西，并告诉他们钱是怎么赚来的。7岁时他们得看懂商品价格。8岁时父母教他们可以通过打工来赚钱、用劳力换取报酬，并教小孩儿把钱存在银行里，让孩子们从小养成不乱花钱的习惯。

　　父母应在平日里教导孩子购物时认清物品的价格及价值，然后考虑是否选购。告诉你的孩子，一个汉堡包要花20元，一只熊宝宝要30元，但妈妈的口袋里只有40元，买了汉堡包就只剩下20元，钱不够买熊宝宝了。所以要认清价值后再仔细算一下，要买最需要的东西，不能想要什么就买什么。要告诉孩子们如何在有限的金钱范围内作适当的取舍，如果处理不当后果要自己负责的。

　　教导幼龄儿女，不妨从数学游戏开始，比如去超市时，给他们一些物品清单，让他们去找，设法找有折扣的，或是在比较价格后，买便宜的一种品牌；到电影院看电影时，给他们5元钱，让他们去买一包5元钱的爆米花，或者把钱省下来买别的更想要的东西。这样，孩子就学会了如何选择购买需要的物品。

　　小学：存钱、捐款、挣外快

　　上了小学二三年级后，才是给他们零用钱的时候。此时家长给孩子的零用钱的数量，可能要考虑他周围的朋友们从父母那里得到多少零用钱，因为孩子们会彼此比较，总之不能多给，以免他们浪费，但也不宜太少。孩子有了零用钱可以自己支配利用，这时家长可以建议要孩子将一部分零用钱存起来，开个银行账户，是有利息的账户。到银行开户麻烦，做父母的不妨自己当孩子的银行，每个月算一次利息存入孩子的账户。长辈给的生日礼物是现金，孩子可以将钱先放进父母的银行生利息。每当孩子看到银行的存款增加时，就对存钱产生兴趣。

　　除了给零用钱外，鼓励年纪大一点儿的孩子，以自己的劳力赚点儿额外小钱，如帮邻居遛狗；邻居出门时帮邻居拿信件或喂猫；再大一点儿的孩子可以在附近小区当送报童。到了高中时，身强力壮的孩子可以帮邻居割草赚钱。这些都是增加零用钱及银行账户存款的好办法。当孩子有了更多的存款时，要教他们有捐献的习惯，开始也许要用“强迫”的方式要他们每月捐出一小部分的零用钱给慈善机构，不过父母需要以身作则。日子久了，孩子见多了，不必强迫，他们自然也会做善事了。

　　中学：做预算，防卡奴

　　孩子上了中学，做父母的一定要向他们说明零用钱的支出及预算要平衡的道理，不可预支也不可以透支。大孩子会花钱了，如不好好教导，很可能导致乱花钱，把钱花完了向朋友借，借不到就用不正当手段骗取，这是犯罪的根源。家长也需要注意孩子的消费行为，以免过度花费而产生不良后果，必要时家长可救急不救穷。如果孩子必须先预支，则必须在下次的零用钱中扣还，这时就得提醒孩子下次的预算要减缩，或该用劳力去赚取零用钱了。

　　近年来，海外很多华人都在为18岁以上的或上大学的子女办信用卡。大人们认为子女外出读书，身上有张信用卡，不用家长每月寄生活费给子女，只要一月一付账单，这是很方便的。但是太方便了，年轻人就会乱用钱，做父母的也会吃不消。成了卡奴后，最糟的结果是宣布“破产”，“破产”暂时解决了还债的问题。但是，一个大学生还没有走出大学校门就给自己留下一个很坏的信用记录。

　　美国规定要等七年，坏的信用记录才能消除。这期间没有信用的人是借不到钱的，房屋贷款、汽车贷款都免谈。

　　在让孩子拥有信用卡之前，得让他们充分了解，成为卡奴并有了不良记录的严重性，因为在社会上信用记录比学校成绩单还重要，找工作时雇主常常要查询个人信用记录。

　　美国学校为了让小孩子有机会学习“现金价值”，常利用家长会经营的福利社，由家长主导，让学生轮流来经营，福利社里卖些学生用品，如笔、纸、橡皮擦、笔记本等等，也卖些零食，让全校学生来购买，以小金额的物品为主，通过这些实践活动，学生可以学习如何利用零用钱，及选择买合适的东西。

　　慎用钱当奖惩手段

　　专家指出，奖惩孩子尽量不要用金钱做工具，比如孩子功课得个A就奖100元，弟弟虽也很尽力了，但不够聪明，拿一个B就没有奖励，不免心里不平。下次拿个B+，仍不够好。其实，我们要教孩子尽力而为。若因孩子做错事，我们把零用钱给停了，也可能有副作用，孩子一气之下，心里不服，心想下星期不花钱就是了，结果就收不到处罚的效果。另一种常见的例子，就是邋遢的小孩常掉东西，连给的零用钱也丢了，那怎么办？专家建议，第一次发生时可以补给，第二次就不管了，由他自己负责，希望他以后能小心谨慎。

　　吉娅的“生意经”

　　儿童的世界里本没有所谓的“金钱禁区”，适时地接受理财教育对儿童健康财富观的形成有着极为重要的作用。来自常青藤盟校之一哥伦比亚大学的毛瑞尔教授经常对他的学生与一些社区的小孩们讲这样一个故事：

　　“吉娅，该起床了！”我听见妈妈在喊我。要不是妈妈叫醒我，我肯定睡过了。我觉得，有时候人想多睡一会儿是因为能让梦做得更长一点。

　　我在床上伸了个横腰。妈妈拉开了窗帘，阳光顿时撤满了整个房间。看到屋里一片狼藉，妈妈生气地摇了摇头。她一下子就发现了我的两个梦想储蓄 罐，于是挨个拿起来看。当她看见我在上面写的“笔记本电脑”和“旧金山”的标题时，眉头紧紧地皱到了一起。“你怎么会有这么古怪的念头？”她问道。

　　我涨红了脸，激动使我全身发热，我答道：“你知道我一直想参加交换学生项目去美国的。而且我要是有了一台电脑，就能更好地写家庭作业了，所以我想要开始存钱。”

　　妈妈吃惊地看着我，她的手里还分别抓着一个储蓄罐。她摇了格罐子。里边的那枚5马克的硬币撞在盒壁上，发出沉闷的响声。“这里面真的有钱，”她感到很惊讶，问我：“究竟有多少钱？”

　　我不喜欢和妈妈讨论下去，怕她嘲笑我的梦想，于是含含糊糊地说：“5马克。”

　　妈妈放下储蓄罐，紧紧抱着我，说道：“吉娅，虽然妈妈给不了你更多，但妈妈支持你的梦想，5马克距离你的交换生，你的笔记本看起来似乎很遥远，你确定你能坚持吗？”

　　“当然，妈妈！可是它太遥远了。”我有点沮丧。

　　“它当然很遥远，如果你只是这么存钱来实现它的话，其实你可以想想，你存起来的钱能不能做点小生意，搞点小投资？就像你表哥那样。”妈妈循循善诱，提到了我的表哥。

　　我的表哥马塞尔，只比我大10个月。我们一年里只能见上一两次。但是我听说，他一直都很有钱。可他实在很讨厌，我以前从来不和他一起玩。不过，也许他现在可以帮助我。虽然现在已经很晚了，我还是马上给他打了电话。幸好他还没有睡觉。

　　他刚拿起电话，我就迫不及待地说出了我的愿望：“嗨，马塞尔，是我，吉娅。我有一件重要的事情要对你说。我明年想参加交换学生项目去旧金山，所以我需要一笔钱。爸妈帮不了我，所以我得自己去挣这笔钱。”

　　马塞尔在电话的那端笑起来：“没有比这更简单的了，可是你让我吃了一惊。我一直以为你只是一个会抱洋娃娃的笨丫头呢，所以我也从来没有认真和你说过话。现在你却突然提出了一个真正有水平的问题。”

　　我真想马上挂上电话，他简直太不像话了，这个狂妄自大的家伙。我强忍着心中的怒火说：“你真不客气啊，不过我还是想知道你是怎么赚到那么多钱的。”

　　马塞尔挑衅地答道：“我以为你会立即挂上电话大哭一场呢。看来，你并不像我想的那么脆弱嘛。哦，你知道吗，挣钱其实真的很容易。”

　　他一定不会想到，我费了多大的劲才没让眼泪掉下来。我不愿意让他察觉到我心中的不快，于是我接着他的话问道：“真的很容易吗？”

　　马塞尔傲慢地大声笑道：“哪儿都可以挣到钱，你只要四处看看就能发现机会了。”

　　他接着说：“吉娅，你真的认真找过工作了吗？我是说，你有没有用过整个一下午的时间来考虑如何挣到钱的问题呢？”

　　我不得不承认，我考虑这个问题的时间加起来甚至还不到一个小时的时间。其实每次想这件事，我总是很快就认定自己是不会有机会的。于是我告诉他没有。

　　“你看见了吧，”马塞尔继续说：“这也就是你还没有找到机会的原因。不去寻找机会的人，最多不过是在走运的时候得到天上掉下来的馅饼。告诉你我为什么能挣到这么多的钱，那时因为我自己有一个公司。”

　　“你不是和我一样大，只有12岁吗？”我惊讶地叫出声来。“尽管如此，我有自己的公司。我分送面包，我现在已经有14个顾客了。”他解释道。

　　“好棒的公司呀，”现在轮到我笑话他了：“你就像一个送报员，只不过你送的是面包。”

　　“傻瓜，”马塞尔低声骂道：“根本不是你想的那样。我只在星期天送面包，因为星期天的面包比平时贵，而且大多数人星期天不愿意自己上街去买，所以我提出给他们送货上门。我们的面包师人很好，他给我出了许多好点子。他以平时的价格把面包卖给我，所以我每个面包可以赚到20分尼。另外，我每次送货上门都收取同样的费用，即1马克50分尼。这样，我每个星期天只工作两三个小时，每个月就能有140多马克的收入了。”

　　“140多马克？这怎么可能！”我激动地叫出声来。

　　“这还没完呢，”马塞尔急切地说：“我每周还有三个下午在老人院工作。”

　　“你在哪儿工作？”我吃惊地问道。“在老人院。我替老人去买东西，或者陪他们散步。有时候我只是陪他们聊天或和他们做做游戏什么的。老人院付给我每小时10马克的工资，这样每个星期我又有了70至90马克的收入。最多的时候一个月可以挣到300马克。”

　　这个消息让我兴奋极了：“一个月你总共可以有四百多马克的收入。这简直是太酷了。”我想了想说：“可是我家附近没有老人院……”

　　“而且你不叫马塞尔，你也只是一个女孩子，”他嘲弄地说：“你可不可以不去想做不到的事情？你只需要去找行得通的机会就够了。”

　　没等我想完，马塞尔就接着说：“你最好想清楚，你喜欢做什么，然后再考虑你怎么用它来挣钱。我就是这样想出派送面包这项服务的。我反正喜欢骑自行车，而现在我可以边骑车边挣钱，两不误。这种感觉太美妙了，真的。而且我每天都要敲几家的门，问他们要不要我送面包上门。我的目标是赢得50个顾客。那样的话，只此一项的月收入就超过了500马克。”

　　我听得入了神，但是我能找到什么机会呢？我叹了口气说：“我觉得，我想不出自己能干什么。”

　　“你究竟喜欢做什么呢？”马塞尔问。“我喜欢游泳，还喜欢玩洋……”我赶紧改口说：“还喜欢和可爱的小狗玩。”

　　“原来如此！”马塞尔热心地问：“你怎么用它们挣钱呢？”

　　“用狗挣钱？”我自语道。这回我没有听出马塞尔在讽刺我。

　　“真是傻瓜，”马塞尔叫道：“你每天不是必须带你的狗散步吗？”

　　“不是必须，我喜欢和我的小狗一起散步，”我抗议道：“而且不许你以后再叫我傻瓜！”

　　“就是呀！”马塞尔大声说：“那你也可以同时带其他的狗散步，然后让狗的主人付给你钱。”

　　听到这里，我兴奋起来：“这个主意太妙了。虽然你很讨厌，但毕竟还是一个聪明的家伙。”我匆匆表示感谢，挂上了电话，因为我要立即开始制订计划了。

　　我认识几乎每一户邻居家的狗，它们也都认识我。而且其中的大多数我都非常喜欢。现在我既可以和他们一起散步，还可以挣到钱……

　　不知道什么时候，我进入了梦乡。

　　第二天上学的时候，我仍在考虑我的计划。我们的邻居当中有一只叫“拿破仑”的狗，它是一只牧羊犬、罗特魏尔犬和其他什么犬种的混血儿。它的主人长着一张狼一般的脸。一段时间以来，总是他的妻子带这条狗散步，而她根本不喜欢做这件事。这条狗也不太听话，一不留神，它就不知道跑到哪里去了。也许问题出在他妻子的身上，因为她压根不懂得如何与狗打交道。而她的丈夫又得了轻度中风，再也走不利落了。

　　我决定与“狼面人”和他的妻子谈谈。可是我连他们姓什么都不知道。

　　在回家的路上，我绕了一个弯，先去了拿破仑的家。刚走到门口，我就失去了勇气。我该说什么呢？我该要多少钱呢？我能直接要钱吗？我想，我还是干脆逃走算了。可是正在院子里打盹的拿破仑认出了我，径直跑到了门口。

　　它习惯性地大声叫着，于是它的主人走到窗前，想看一下是谁来了。他问我想做什么。机会来了。我鼓足了勇气，一口气对他说：“我想参加交换学生项目去美国，所以我需要钱，我想自己挣这笔钱。我观察过您太太，我觉得她不太喜欢带拿破仑散步。所以我想，我可以每天帮你们带拿破仑去散步。您觉得怎么样？”

　　我不敢看这位老先生的眼睛。我感觉到我的头开始发烫。

　　他用很友好的语气邀请我进屋：“我认为这是一个绝妙的主意。来，进屋坐坐，我们可以好好谈谈这件事。”

　　他太太打开了门，我们在厨房里坐下来。一开始，我还是不敢抬头看狼面人的脸。他看起来凶巴巴的。所以当他的妻子开始说话的时候，我松了一口气。她说：“你知道吗，每天带拿破仑散三次步，这对我来说实在是太多了。要是路上碰上别的什么狗，我根本牵不住拿破仑。你觉得你能做这件事吗？”

　　“拿破仑总是喜欢和我家的小狗呆在一起，”我答道：“它会跟着我和我家的小狗走的。我们可以先试一下。”

　　“我见过你和狗打交道的情形，”老人插话说：“我想，没有人能在这方面超过你。”他转过头对妻子说：“爱拉，我们完全可以放心了。这个女孩天生知道如何对待狗。我觉得，她几乎可以和它们说话了。”

　　老人转过身来对我说：“我们应该先互相认识一下。她是爱拉，我叫瓦德马，我们姓汉内坎普，写的时候A后面没有H。”

　　“我叫吉娅，吉娅克劳斯米勒。”我也向他们介绍了我自己。

　　“很高兴认识你，小姑娘，”汉内坎普先生庄重地点点头说：“那我给你提个建议，你每天带拿破仑散步，梳理它的毛，而且你要教导它听话。”老人停了一会儿，问道：“那么你要多少钱呢？”

　　我的脸一下子涨得通红。我还没有考虑过这个问题。他们满怀期待地看着我。我该要多少呢？“我也不知道。”我轻声说。

　　“那我给你提个建议吧，”老人说：“你觉得每天两马克怎么样？”我轻声算着。这就是说，一个月60马克，这是我零用钱的三倍。天呀，这么多钱！但是我 一言不发，这让他们俩误会了我的意思，他们以为我失望了，于是又建议说：“而且你每教会拿破仑一个本领，你还会再得到20马克。”

　　这次我赶紧说：“我觉得好极了。我非常高兴。您们真是好人！”

　　他俩满意地对视了一下。“好吧，你从今天下午就可以开始了。”老太太充满期待地说。

　　“没问题。”我答道。于是我赶快起身告辞，妈妈肯定还在等我吃午饭呢。

　　我一溜烟跑回了家。我兴奋地想，挣钱真是太容易了。我就像吃了蜂蜜蛋糕一样，心里美滋滋的。我抑制不住心中的喜悦，哼起了歌。

　　每个孩子都应该接受一定的理财教育，帮助他们形成正确的金钱观与消费观，而在积蓄与“投资”的过程中，也正是对他们能力与人格的锻炼。

　　从压岁钱开始，教会孩子理财

　　随着CPI的增长，压岁钱也“水涨船高”，一个春节下来，孩子们往往“赚”得盆满钵满，个个变成“小暴发户”，家长们却有点“hold”不住了。他们会买这买那浪费了，还是会合理处理这些钱呢？

　　其实这些问题在日常生活中比较常见，因为孩子缺乏正确的用钱方法，就会出现乱花钱现象，父母常感到头痛。

　　与其让“巨额”压岁钱成为父母的“心头病”，反倒不如顺势而为，借着压岁钱的“东风”，教会孩子理财。孩子现在有一堆钱拿了，正好利用这个时机，给孩子一些正确用钱的观念教育和习惯培养，也许可以帮你解决这个问题。

　　1.树立用钱观念，让孩子真正了解“钱”。

　　在孩子很小的时候，就应该帮助孩子建立正确的用钱观念，告诉孩子钱是干什么用的，怎么用最好。

　　“钱是用来买有用的东西的，而不是来乱花的。”比起不让孩子花钱，一味禁止，让孩子懂得这个道理更加行之有效。

　　2.父母自己做好榜样。

　　如果父母能够做到勤俭节约，言传身教，让孩子跟着学，就很容易帮助孩子建立起好的花钱习惯。

　　比如过年过节，讨论买东西、送礼，父母自己就铺张浪费，孩子必然也是大手大脚。可以让孩子参与其中，看父母如何合理规划、讨论合理用钱，对他们来说是一个很好的教育。

　　3.有错就及时指出。

　　孩子可能有一些不正确的用钱方法，发现了就要立即指出，同时鼓励他们用正确的方法。

　　如果孩子使用了正确的方法，要立即给予奖赏，但奖赏的可不要是现金，以表扬和奖励为主。

　　4.给孩子建个私人账户。

　　可以征得孩子同意，帮助孩子建立账户，由他们自己保管，把他们的零花钱存进去，另找一笔记本，记录每一笔取出的钱的用处，让孩子自己分析哪一次用得最有意义。

　　培养孩子自己的事用自己钱的习惯，尽管钱是大人给的，但这样可以帮助孩子建立节约的意识。

　　“3年前，我带着小孙女儿去银行办了个活期存折，把她过生日得到的红包、过春节得到的压岁钱和平时奖励她的钱全都存了进去。当时和她商量，这笔钱全部用在她的学习上，去年孙女儿到一所民办学校读初中，三分之一的学费用由她在银行所存的压岁钱来交。”这个家长认为，这样可以培养孩子勤俭节约的好习惯，而且，孩子把自己所攒的钱用在求学上，会更珍惜学习机会。建议家长给孩子发压岁钱要有度，不要给孩子发太多钱。有的家长将压岁钱全部没收，看似简单安全，其实并不可取。这会让孩子产生逆反心理，在无形中打击他们自我理财的积极性。

　　5.试着让他们学“赚钱”。

　　有付出劳动，才会有回报。比如压岁钱可以统一管理，让孩子学习通过劳动来获得报偿。但要注意，不要变成赤裸裸的“做事就是为了要钱”。

　　6.再富不能富孩子。

　　人家说“再苦不能苦孩子”，我们偏说“再富不能富孩子”。当然，这个是相对的，主要是说家长即便经济状况好，也不能让孩子太富有，孩子的钱用完后最好稍等一段时间，让孩子体验一下没有钱的感觉。

　　7.让孩子参与一些简单的家庭预算。

　　其实不是让孩子出多少主意，而是培养孩子对家庭负责任的意识。

　　别让孩子成为金钱的奴隶压岁钱的“分段政策”

　　不可否认，“拜金主义”确实充斥着现在的社会，在很多人心中，成功的唯一标准就是财富，有人甚至把这种理念带给了下一代。事实上，让孩子学会理财并不是一件坏事，但孩子理财的目的不应该是学习赚钱，而是让他认识到财富的来之不易，不要随便浪费。

　　8.给10岁之后的孩子话语权

　　一般来说，在孩子10岁之前，可由父母代管；10岁之后，家长在春节前就可以和孩子好好探讨一番，听听孩子的意见，是由他自己保管好，还是由父母代管好。对于孩子来说，父母尊重他的意见，可以增强其内心的幸福指数。

　　9.教育孩子不要攀比

　　要教育孩子不去和别的小朋友攀比，否则，压岁钱会成为内心的负担。家长给别人家的孩子发红包时，具体数目也最好不要让自家孩子知道，免得孩子耿耿于怀。有的亲戚朋友给孩子的压岁钱数额很大，父母可在孩子没打开红包之前，把钱先收起来，甚至没必要告诉其具体数额。此时，善意的隐瞒，是对孩子纯洁心灵的一种保护。春节发压岁钱是对孩子的一种祝福，是一种传统文化，数额不要太大，心意到就行，否则，压岁钱就变味了。

　　10.让孩子学会科学消费

　　还有专家建议，快开学了，务必要采购一些学习用品，可以留少部分压岁钱由孩子自主支配，鼓励其根据自己的需求添置学习用品、购买课外读物，或者和孩子商量用压岁钱交学费书费，既可减轻家长的经济负担，也能培养孩子的自立精神和家庭责任感。另外，也可以教育孩子利用压岁钱给爷爷、奶奶、外公、外婆等长辈购买节日礼物或生日礼物，花钱多少无所谓，关键是增加亲情，培养孩子的孝心。也可鼓励孩子为贫困落后地区的小朋友奉献爱心，帮助失学少年儿童上学，开展一帮一活动等，培养孩子助人为乐的精神。

　　其实看似麻烦，但总结起来只要学会4种方法，就能轻松教会孩子理财。

　　要训练孩子有计划地使用钱。这个计划最好是在给钱的时候制定，家长只提出原则，具体内容则由孩子全权负责，家长不直接干预，但要监督、检查。教孩子使用零花钱是让孩子学会如何预算、节约和自己做出消费决定的重要手段。父母对孩子的监督检查起到了“安全阀”的作用，可以防止孩子乱花钱，还可以培养孩子把钱用在刀刃上的良好习惯。

　　给孩子的钱的数额应当把握在孩子有能力支配的范围之内。零花钱的多少并没有一个定值，主要依据孩子的年龄及其一周的消费预算来确定。这些开支包括：买零食，孩子日常必需的开销，如午餐、车费和买学习必需品的费用，再增加一些额外的钱以便为存钱创造可能性。对于过年的压岁钱、过生日时长辈给的钱等，太多地超出了孩子平时零用的数额，父母应建议孩子把钱存入银行，或者购买一件孩子需要的大件物品，千万不能任其无节制地使用。

　　可带孩子购物，示范明智消费。父母给孩子买东西，可以带着孩子一起去，最后通过货比三家，教会孩子买到物美价廉的东西，让他们在自己支配零花钱时更加节俭。

　　可进行模拟成人生活开支的训练。许多儿童生活在一个非现实的经济世界里，因为在家里没有太多的生活开支让他们承担。当他们长大后不得不开始自己付房租、水电费，买食物和衣服以及付交通费用时，会因缺少经验而束手无策。为了帮助孩子为未来生活做好准备，可以让年纪大一些的孩子为自己买日用品，为家里买菜、交电话费等等。一旦孩子成熟了，家长还可以翻开账簿，告诉他家中的钱是怎么花的，以帮助孩子了解该如何掌管家庭的“财政”。

　　学会了这些方法，你就能轻松搞定孩子的压岁钱问题，帮助孩子树立良好的理财意识，何乐而不为呢？