给孩子留钱不如教孩子本事

第五节 从小锻炼孩子的理财能力

　　教育专家的研究表明，孩子对金钱的态度在一定程度上决定了他们未来的理财习惯，而理财习惯又可能会影响孩子的一生。

教育孩子从小就认识钱，用好钱，是父母不可推卸的责任。认识钱，会用钱，是孩子迈向独立自主的必须一步。学会对金钱的正确使用，孩子才能逐渐摸索到现实社会中的一些生存规则。

据调查数据显示，中国儿童的零花钱数量是最多的。可是这些钱最后都是如何花掉的呢？

“每月给的零花钱不知怎么就花了，也想省着点花，但总是控制不住。”十岁的方振说。不少孩子与方振有着相似苦恼，零花钱、压岁钱总在到手之后，很快就花光了。可是仔细算来却没有得到什么实质上的东西。

而爸爸妈妈更苦恼的是孩子太喜欢钱，会不会钻进钱眼里变成一个“小财迷”？去年春节，五岁的牛牛给爷爷奶奶拜完年起身就要红包，搞得牛牛的爸爸大为尴尬。

但是太不把钱当一回事，长大又会成为败家子。在宽松家庭环境里长大的孩子，支配金钱往往比较随意，所以如何让孩子从小就养成正确的理财观念，学会用钱的同时又不被金钱所束缚，对家长来说是一门头疼的学问。

在美国有一项被称作“从3岁开始实现的人生幸福计划。”这是一门让孩子学会赚钱、花钱、存钱、借钱、与人分享钱财、让钱增值，以及应该如何依法纳税等金钱教育。

可不要小瞧了宝宝们的经济头脑，其实从3岁起，他就可以支配金钱了。《钱不是长在树上的》一书的作者尼尔？古德弗雷说，家长一定不要对孩子，在金钱问题上说谎。比如，你不想给孩子买他们想要的东西时，可以说“这个月我没为这样东西做预算”，或者直接告诉他“我不准备买这东西”，而不要用“我们买不起”作为搪塞的理由。因为你要在孩子面前表现出，你在控制金钱，以帮助他树立起对金钱的健康态度。

在中国人的传统观念当中，不应该让孩子过早地接触“铜臭味”。可是从另外的角度来说，这种消极防范导致孩子从小缺乏经济意识，懂事以后反而会出现盲目消费、不会理财的现象。教育专家的研究表明，孩子对金钱的态度在一定程度上决定了他们未来的理财习惯，而理财习惯又可能会影响孩子的一生。那么如何指导孩子进行理财呢？

“孩子对超市购物一直有着很大的兴趣，因为超市有着琳琅满目的商品，她总是把喜欢的商品都放进购物车。后来，我决定一次只给她5元钱购物，剩下就让她存起来，超过就只能取消，这样她会购买自己最想要的东西，而不是想要什么就买什么。刚开始女儿总是算不好钱，所以一次只买一样东西。现在她甚至都能做到心算了，她也越来越得意自己总能把钱用在恰当的地方。另外，她渐渐明白物品之所以价格不同，是因为它们分量、尺寸、材料、品牌等各种因素决定的。”这是一位妈妈的经验之谈。

小时候，孩子们往往分不清哪些是“我想要的”和“我需要的”，他们想要得到所有自己喜欢的物品。因此，我们要懂得加以诱导，让孩子对金钱有一个正确的认知。就像这位妈妈利用超市这个环境，让孩子认识到了金钱的合理使用，也开始培养了孩子的理财能力。

一位妈妈告诫其他父母：父母不能一味地迎合孩子，要根据情况引导孩子，让孩子知道钱是有限的资源，培养孩子的金钱观念。孩子得不到想要的东西，他们往往会大声哭闹。但是这时候千万不能够妥协，因为必须让孩子明白，有些东西是得不到的，他们才会懂得珍惜。

毛毛最近喜欢上了一辆脚踏车，于是他告诉爸爸，自己想换一辆新的脚踏车。准备从自己积攒的压岁钱中取一部分出来达成愿望。爸爸对毛毛的想法没有提出任何意见。而是找来了一张纸，和毛毛煞有介事的研究起新脚踏车的优劣来。

经过详细的研究，毛毛发现原来买的脚踏车，并没有出现任何故障，而新脚踏车除了外型漂亮之外，并没有什么特殊的地方，但是却有着不菲的价格，可能花掉他所有的压岁钱。于是，毛毛放弃了自己的打算，开开心心的继续使用旧的脚踏车。

让孩子自己认识到什么是正确的理财方式，比直接告诉他如何去做更加有效。美国亲子专家科里斯蒂安？莱特曼建议家长，制定一套如何花钱的指导原则。

比如告诉孩子“只要不会出问题，你的零花钱可以想怎么花就怎么花”。让孩子能够自主的控制自己的钱，为自己的钱财负责。值得注意的是这里是指在“不出问题”的情况下，假如出现问题，那就不行了。比如孩子想要买上一堆鞭炮，这当然要加以制止了。

父母应该让孩子学会制订科学的理财目标。科学的理财目标，需要综合考虑很多因素，比如孩子年龄的大小、对金钱的认识与掌握程度的多少、家庭经济背景的好坏等，只有这样，所定的理财目标才会比较科学。

黄雯的妈妈意识到理财对孩子的重要性，她也开始重视起4岁的黄雯的“财商教育”来。于是，她照搬书上的经验，带孩子做买卖物品的游戏。可是，这个游戏到了黄雯身上一点效用都没有。黄雯还有些排斥这些游戏。

经过咨询专家，黄雯的妈妈才发现，自己的方法是正确的，但是做事的方式错了。同样是加减法，但是在孩子眼中，三位数以上的加法会让孩子变得有些茫然，经常会算错，这样孩子的积极性就减少了，没有达到教育目的。

科学的理财目标，不但可以让孩子比较容易地达到目标，还能够促进孩子理财能力的提高。相反，理财目标不科学，孩子就会像黄雯一样，既达不到所定的目标，又会丧失理财的积极性，这对孩子理财能力的培养很不利。

因此，父母要让孩子学会综合考虑自己年龄的大小、零花钱的多少、理财能力的强弱等多方面的因素之后，再制订一个合理的理财目标。这样的理财目标才比较科学。

可以让孩子在购物前，与父母一起规划购物单，日常消费计入家庭账册，自由支配。父母帮还可以帮孩子开立一个“小账户”，与父母一起制定理财规划。随着年龄的增长，孩子需从家长那里学习综合理财的技巧，组合多种理财方式，用家长的理财经验教训引导孩子树立正确的理财观念。

此外，还可以让孩子们通过做家事换取奖励的方式，来提高理财能力。父母可以根据孩子的年龄，定时定量为他们增加劳动强度，同时也为他们提升“报酬”的额度，让孩子保持一定的积极性的同时，了解财富增长的过程，明白财富的“取之有道”。

但有一点，一定要注意的，不要为了让孩子达到自己的预期目标，而滥用奖励。比如对孩子说类似“如果你这次考试得了100分，我就给你50元”这样的许诺等等。

儿童不宜做极限运动。

少年儿童的体育锻炼，一要遵循儿童自身身体生长发育的规律；二要考虑儿童身体的生理特点。孩子处于生长发育期，器官各方面还没有成熟，自然很难承受极具“挑战性”的极限运动，而且很容易造成损伤，比如超过儿童身体自身承受能力几倍的大运动量，就有可能导致儿童肌肉因长期处于极度疲劳状，造成肌肉疲劳损伤，容易留下运动损伤后遗症。

另外，正处于生长发育的孩子，关节中的软骨还没有完全长成，长时间过度磨损膝盖软骨，日后容易形成关节炎。研究表明，儿童时期的膝盖损伤成年后患关节炎的可能性会增加三四倍。