助理理财规划师专业能力

第三章 模拟题及参考答案

　　全国理财规划师资格考试《助理理财规划师专业能力》模拟测试题（一）

　　一、单项选择题

　　1.下列选项中属于现金等价物的是（）。

　　A。股票

　　B。期货

　　C。货币市场基金

　　D。期权

　　2.产生交易动机的原因是（）。

　　A。分散风险

　　B。抓住有利投资机会

　　C。未来收入和支出的不确定性

　　D。收入和支出在时间上不同步

　　3.产生谨慎动机的原因是（）。

　　A。分散风险

　　B。抓住有利投资机会

　　C。未来收入和支出的不确定性

　　D。收入和支出在时间上不同步

　　4.关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法中正确的是（）。

　　A。二者呈反方向变化

　　B。二者呈同方向变化

　　C。二者不相关

　　D。以上说法都不对

　　5.流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，以下关于流动性比率的说法正确的是（）。

　　A。流动性比率=流动性资产/流动负债

　　B。流动性比率=结余/每月支出

　　C。流动性比率=流动性资产/每月支出

　　D。流动性比率=流动性资产/总资产

　　6.家庭消费模式主要有三种类型。家庭消费模式的一种，关于它的说法不正确的是（）。

　　A。收入曲线一直在消费曲线的上方，收入曲线和消费曲线的中间部分是家庭储蓄，此时家庭不但达到了财务安全的目标，而且有一定的节余资金可以用来投资

　　B。只要投资得当，随着投资的不断增加，投资收入曲线也将不断上升

　　C。当投资收入曲线穿过工薪收入曲线时，这意味着投资收入已经成为家庭最主要的收入来源，家庭的生活目标有强大的经济保障

　　D。消费曲线围绕总收入曲线上下波动，从长期来看，消费大体等于收入

　　7.按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）来衡量的。

　　A。公允价值

　　B。市场价格

　　C。租金价格

　　D。个别价格

　　8.以下选项中，（）属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。

　　A。我希望过几年换套大点的房子，让家人住得舒服些

　　B。我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元/平方米的房屋

　　C。我明年买房

　　D。我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子

　　9.以下各项中，（）不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。

　　A。无须一次到位

　　B。不必盲目求大

　　C。量力而行

　　D。买大面积的房子

　　10.房价是理财规划师为客户制订住房消费方案时须考虑的重要因素，房价取决于两个因素：一是（）；二是面积。

　　A。区位

　　B。厂商的偏好

　　C。讨价还价的能力

　　D。利率

　　11.在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。下列各项中，（）不属于间接损失。

　　A。人身伤害

　　B。额外费用损失

　　C。收入损失

　　D。责任损失

　　12.（）是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态。

　　A。投机风险

　　B。自然风险

　　C。纯粹风险

　　D。社会风险

　　13.下列各项中，（）不属于纯粹风险。

　　A。地震

　　B。洪水

　　C。购买股票

　　D。疾病

　　14.（）是指特定的社会个体所不能控制或者预防的风险，它是由非个人的，或是个人不能阻挡的因素所引起的风险。

　　A。基本风险

　　B。社会风险

　　C。投机风险

　　D。法律风险

　　15.（）是指个人和家庭或企业对其所有的、使用的和保管的财产发生财产贬值、损毁或者灭失的风险。

　　A。财产风险

　　B。特定风险

　　C。责任风险

　　D。信用风险

　　16.对于个体投资者而言，大多数投资还是进行的（）。

　　A。无风险投资

　　B。直接投资

　　C。间接投资

　　D。风险投资

　　17.就证券投资而言，目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是（）。

　　A。商业银行

　　B。基金管理公司

　　C。保险公司

　　D。证券公司

　　18.与投资相比，投资规划的目标是（）。

　　A。追求当期收入

　　B。追求资产增值

　　C。既追求当期收入，也追求资产增值

　　D。在既定的目标约束下实施投资行为

　　19.理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案，一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等内容。其中，起重要的基础性作用的是（）。

　　A。消费支出规划

　　B。风险管理规划

　　C。投资规划

　　D。现金规划

　　20.下列关于客户的风险偏好的分类中，客户风险承受力最高的是（）。

　　A。进取型

　　B。保守型

　　C。中立型

　　D。轻度进取型

　　21.企业年金的举办方式多种多样，对此理财规划师向时云做了详细的介绍，其中企业直接承担向本企业退休职工支付年金的责任的方式是（）。

　　A。对外投保

　　B。建立养老基金

　　C。企业年金

　　D。直接承付

　　22.直接承付法可以采取基金式和非基金式两种方式。（）就是企业为今后向退休职工支付年金而事先积累一笔基金。这种积累可以采取“内部积累法”，即把积累的企业年金基金留在企业的账面上；也可以采取“外部积累法”，即把为职工积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构。

　　A。基金式

　　B。内部积累式

　　C。外部积累式

　　D。非基金式

　　23.对外投保，即企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担。通常情况下，（）举办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老保险的办法。

　　A。大型企业

　　B。私营企业

　　C。个体工商户

　　D。中小企业

　　24.建立养老基金，即企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划。养老基金会（又称养老信托基金）是一个独立的、（）的法人实体（基金法人）。

　　A。营利性

　　B。非营利性

　　C。商业性

　　D。非商业性

　　25.养老基金会的高层管理机构为养老基金理事会（又称受托人理事会，类似于公司的董事会），理事会成员由举办企业的雇主指定，也可以由职工或工会选举产生。通常，养老基金理事会中要有相同人数的资方代表和职工代表，主席则一般由举办企业的（）担任。

　　A。职工代表

　　B。主要董事

　　C。工会主席

　　D。总经理

　　二、多项选择题

　　26.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的（）等金融资产。

　　A。活期储蓄

　　B。各类银行存款

　　C。货币市场基金

　　D。股票

　　27.现金规划应遵循以下原则（）。

　　A。短期需求可以用手头的现金来满足

　　B。将来的需求可以用现金来满足

　　C。预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足

　　D。短期需求可以用短期投、融资工具来满足

　　28.个人或家庭之所以进行现金规划是出于以下几个动机（）。

　　A。交易动机

　　B。预防动机

　　C。谨慎动机

　　D。投机动机

　　29.（）是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。

　　A。谨慎动机

　　B。预防动机

　　C。交易动机

　　D。投机动机

　　30.以下各项中，（）为影响交易动机的因素。

　　A。个人或家庭对意外事件

　　B。收入水平

　　C。有利投资机会

　　D。生活习惯

　　31.理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度，其中最重要的两个指标是（）。

　　A。贷款月利息与税前月总收入的比率

　　B。房屋月供款与税前月总收入的比率

　　C。所有贷款月供款与税前月总收入的比率

　　D。贷款月利息与税前每月收入的比率

　　32.下列关于个人住房公积金贷款的说法中，正确的是（）。

　　A。以住房公积金为资金来源

　　B。住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率高

　　C。个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款

　　D。住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低

　　33.个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款。担保方式有（）。

　　A。抵押加一般保证

　　B。抵押加购房综合险

　　C。质押担保

　　D。连带责任保证

　　34.关于抵押加购房综合险，下列说法中正确的是（）。

　　A。在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险

　　B。需要提供保证人

　　C。购房综合险是向指定保险公司购买的一种房屋保险

　　D。当借款人无力偿还贷款时，在保险责任内可由保险公司赔付

　　35.抵押加购房综合险是个人住房贷款的一种常用担保方式，此种方式中的购房综合险主要包括（）。

　　A。房屋保险

　　B。购房贷款保险

　　C。财产保险

　　D。人身保险

　　36.风险的客观性主要表现在（）。

　　A。可以用客观尺度来测度

　　B。可以根据概率论来度量风险发生概率的大小

　　C。人可以彻底消灭风险

　　D。人类的历史就是与风险相伴的历史

　　37.以下各项中，（）属于风险的不确定性。

　　A。风险发生的地点是不确定的

　　B。风险发生的时间是不确定的

　　C。风险所致的损失或收益的大小是不确定的

　　D。风险所致损失或收益的承担主体是不确定的

　　38.人们往往可以在概率论和数理统计的基础上，利用损失分布的方法来计算（）。

　　A。风险损失发生的概率

　　B。损失的大小

　　C。损失发生的时间

　　D。损失的波动性

　　39.科学技术的发展与应用，使风险的发展性更为突出。主要表现在（）。

　　A。风险的性质是可以变化的

　　B。风险发生的时间地点会发生变化

　　C。风险发生的概率大小可以随着人们对风险认识的提高和管理措施的完善而发生变化

　　D。风险的种类会发生变化

　　40.关于风险损失，下列说法中正确的是（）。

　　A。是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失

　　B。不可以用货币来计量的经济损失

　　C。包括风险事故发生时导致的直接损失

　　D。不包括由此引发的关联损失或称间接损失

　　41.资产管理业务，狭义上就是指投资管理业务，如证券投资基金的管理；广义上包括全面的资产管理服务。目前世界上的资产管理业务主要包括（）几大部分。

　　A。基金管理

　　B。养老金管理

　　C。保险资产管理

　　D。私人客户资产管理

　　42.关于投资与投资规划的关系，以下说法正确的是（）。

　　A。投资更强调创造收益，而投资规划更强调实现目标

　　B。投资技术性更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致的分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益

　　C。投资规划程序性更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是工具

　　D。两者的界限是明确的

　　43.对于投资规划与理财规划的关系，下列说法错误的是（）。

　　A。投资规划是理财规划的一个组成部分

　　B。理财规划是投资规划的一个组成部分

　　C。投资规划对于整个理财规划有重要的基础性作用

　　D。投资规划必须是一个全面综合的整体性解决方案，全面解决客户的理财目标

　　44.通常进行投资时，必须考虑的因素包括（）。

　　A。投资风险

　　B。投资收益

　　C。投资成本

　　D。投资期限（时间）

　　45.投资的期限（Horizon）对于投资规划是一项重要的约束。有关投资期限的说法不正确的是（）。

　　A。一个正常的资本市场应该是短期波动，长期创造收益的市场

　　B。资本市场应该只有长期风险，而不应有短期风险

　　C。如果投资期限较长，应以固定收益投资为主

　　D。如果投资期限较长，应降低股票投资比例，获取良好的预期收益

　　46.由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，养老保险模式也有较大差异，但各国养老保险所遵循的原则却大体是一致的。主要有（）。

　　A。保障基本生活

　　B。公平与效率相结合

　　C。权利与义务相对应

　　D。分享社会经济发展成果

　　47.按照不同的标准可以把现代社会的养老保险分为不同的模式。按照养老保险基金筹资模式来划分，可以分为（）。

　　A。投保资助养老保险模式

　　B。基金式

　　C。现收现付式

　　D。国家统筹养老保险模式

　　48.按照养老保险资金征集渠道的划分标准，又可以将养老保险分为（）。

　　A。现收现付式

　　B。国家统筹养老保险模式

　　C。强制储蓄养老保险模式

　　D。投保资助养老保险模式

　　49.国家统筹养老保险模式一般在社会主义国家中实行，但是，随着社会经济的发展，特别是社会主义市场经济体制的建立，这种养老保险制度暴露出很多弊端。对此，以下说法正确的是（）。

　　A。资金来源过于单一

　　B。国家财政负担沉重

　　C。无法与劳动者的贡献大小挂钩

　　D。被纳入养老保险的范围小

　　50.与国家统筹养老保险模式和强制储蓄养老保险模式相比，投保资助式养老保险制度科学性很强，但资金管理有较大的难度。其优点包括（）。

　　A。保险金来源较丰富，由国家、企业和劳动者共同投保

　　B。保障水平较高

　　C。层次较多，可以满足社会各层次的不同需要

　　D。社会覆盖面较宽

　　三、案例选择题

　　（一）根据材料回答51～57题

　　徐女士申请了某银行的信用卡，按发卡行规定，每月2日为账单日，22日为还款日。本月2日，徐女士刷卡购买了一件价值6500元的商品。若该银行为徐女士提供的信用额度为6000元。

　　51.该银行为徐女士在本月2日提供的免息优惠为（）天。

　　A。20

　　B。22

　　C。30

　　D。52

　　52.若银行为徐女士提供的浮动信用额度为信用额度的10%，则该银行收取的超限费用为（）元。

　　A。25

　　B。30

　　C。250

　　D。300

　　53.如果徐女士要购买的商品价值为8000元，她仍以信用卡支付，则需要提前进行电话申请调高临时信用额度，最高可达（）万元的信用额度。

　　A。1

　　B。5

　　C。10

　　D。15

　　54.调高的临时信用额度一般在（）天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度。

　　A。10

　　B。20

　　C。30

　　D。60

　　55.2月5日，徐女士使用信用卡预借现金，则该卡当天取现的累计金额不超过（）元。

　　A。500

　　B。1000

　　C。2000

　　D。5000

　　56.若徐女士使用信用卡预借现金2000元，则她需要承担的手续费为（）元。

　　A。20

　　B。30

　　C。50

　　D。60

　　57.徐女士使用信用卡预借现金所享受的免息优惠为（）天。

　　A。0

　　B。5

　　C。27

　　D。49

　　（二）根据材料回答58～62题

　　秦先生目前有存款5万元，打算5年后买房。秦先生预计今年年底年收入为10万元，以后每年有望增加5%，每年的储蓄比率为50%。假设秦先生的投资报酬率为10%，秦先生买房时准备贷款20年，计划采用等额本息还款方式，假设房贷利率为6%。

　　58.秦先生可负担的首付款为（）万元。

　　A。11

　　B。21

　　C。31

　　D。41

　　59.秦先生可负担的房贷为（）万元。

　　A。66.7

　　B。76.7

　　C。46.7

　　D。56.7

　　60.秦先生可负担的房屋总价（）万元。

　　A。117.7

　　B。101.7

　　C。87.7

　　D。97.7

　　61.秦先生所购房屋的房屋贷款额占房屋总价的比率为（）。

　　A。56.92%

　　B。75.41%

　　C。66.78%

　　D。65.17%

　　62.若秦先生计划购买100平方米的房子，则可负担的房屋单价为（）元/平方米。

　　A。11770

　　B。10770

　　C。9770

　　D。8770

　　（三）根据材料回答63～71题

　　李女士在北京购买了一套价值50万元的普通住宅。

　　63.购房除了房款本身之外，还需要缴纳契税，李女士购房需缴纳契税（）元。

　　A。7500

　　B。5000

　　C。2500

　　D。500

　　64.李女士购房时办理的是公积金贷款，则需要支付律师费（）元。

　　A。200

　　B。500

　　C。0

　　D。300

　　65.若李女士购房时办理的是商业贷款，则下列说法中错误的是（）。

　　A。买房人选用商业贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的

　　B。采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险

　　C。采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险

　　D。采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险

　　66.李女士与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，需要缴纳的印花税为（）元。

　　A。200

　　B。250

　　C。500

　　D。750

　　67.若李女士是通过向商业银行贷款买房的，则她与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，所缴纳的印花税为（）元。

　　A。20

　　B。25

　　C。50

　　D。75

　　68.李女士从有关部门领取《房屋产权证》时，需缴纳印花税（）元。

　　A。5

　　B。15

　　C。25

　　D。50

　　69.若李女士购房两年后，房屋价格上涨，李女士决定出售该房，在与买方签订的合同中该房屋金额为55万元，则签订产权转让收据时，李女士应该缴纳的印花税为（）元。

　　A。150

　　B。165

　　C。250

　　D。275

　　70.房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过（）。

　　A。15%～20%

　　B。25%～30%

　　C。35%～40%

　　D。45%～50%

　　71.各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，住房公积金贷款一般最长不超过（）年。

　　A。15

　　B。20

　　C。25

　　D。30

　　（四）根据材料回答72～75题

　　小明有一笔钱，考虑到当前银行存款利率较低，于是他决定用这笔钱来做证券投资。在理财规划师的建议下，小明购买了股票、可转换债券、基金、国债等产品。

　　72.对小明来说，其购买的可转换债券，可在一定时期内将其转换为（）。

　　A。其他债券

　　B。优先股

　　C。普通股

　　D。基金

　　73.以上购买的所有产品中，风险最小的是（）。

　　A。可转换债券

　　B。国债

　　C。股票

　　D。基金

　　74.如果小明用与面值相同的价格来购买债券，则该债券属于（）的债券。

　　A。折价发行

　　B。平价发行

　　C。溢价发行

　　D。以上说法都不对

　　75.实物国债（无记名国债）：是一种具有标准格式的纸制印刷债券。在票面上印有面值、票面利率、到期期限、发行人全称、还本付息方式等内容。此类债券（），可上市流通。发行人定期见票支付利息或本金。目前实物国券已经暂停发行。

　　A。不记名、可挂失

　　B。可记名、不挂失

　　C。不记名、不挂失

　　D。可记名、可挂失

　　四、综合规划案例题

　　刘先生今年30岁，在一家大公司工作，刘太太是国内某高校的教师。刘先生2003年买了一辆价值30万元的奥迪A4，当时奥迪A4的市价为32万元。刘先生对该车向某财产保险公司投了保。刘先生是住房公积金制度的客户，每月按时缴纳住房公积金。他打算购买一套评估价为60万元的自住普通住房，拟在招商银行申请个人住房公积金贷款，假定目前刘先生名下的住房公积金本息余额为5000元，上个月公积金汇储额为100元（包括单位及个人）。本人目前离法定退休年龄还剩30年。

　　刘先生一家的每月平均支出为：家用固定电话费100元，刘先生手机费500元，刘太太手机费130元，上网费360元，水电费300元，购买日常生活用品开支约300元，交通开支约2500元，此外，每月寄给刘先生父母1000元，刘太太父母1000元。另外，还有休闲娱乐等开支1500元。

　　76.根据现金规划的基本原则，刘先生一家可以准备的现金或现金等价物的额度为（）元。

　　A。10000

　　B。15000

　　C。30000

　　D。50000

　　77.理财规划师在为刘先生制订现金规划方案时，建议刘先生选择的现金规划工具中不包括（）。

　　A。定额定期储蓄

　　B。可转换债券

　　C。现金

　　D。货币市场基金

　　78.刘先生在退休年龄内预计可缴存住户公积金总额为（）万元。

　　A。6

　　B。4.5

　　C。4.1

　　D。3

　　79.还有其他3名家庭成员，其他3名家庭成员在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为10万元，则该客户及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金总额为（）万元。

　　A。16

　　B。18

　　C。13

　　D。14.1

　　80.刘先生能申请的最长年限为（）年。

　　A。40

　　B。35

　　C。25

　　D。15

　　81.刘先生能申请的最高额度为（）万元。

　　A。14.1

　　B。18

　　C。10

　　D。42

　　82.若刘先生申请的住房公积金贷款期限为10年，则他承担的贷款利率为（）。

　　A。3.96%

　　B。4.41%

　　C。3.69%

　　D。4.14%

　　83.住房公积金贷款额度（）商业银行个人住房贷款，但是单笔贷款最高额度规定也有所不同。

　　A。小于

　　B。大于

　　C。等于

　　D。不确定

　　84.刘先生申请住房公积金贷款应提供的资料中不包括（）。

　　A。借款人夫妻双方身份证及户口簿复印件

　　B。合法的购房合同、首付款收据

　　C。借款人夫妻双方稳定的经济收入证明

　　D。办理房产抵押的，房产证原件

　　85.刘先生申请个人住房公积金贷款的同时还向招商银行申请了个人住房组合贷款，即另外申请一笔期限相同的个人住房商业性贷款，则刘先生可申请的最高金额为（）万元。

　　A。42

　　B。36

　　C。24

　　D。20

　　86.接上题，如果刘先生申请提前还贷，则下列说法不正确的是（）。

　　A。若全部提前还款，不用还利息，但已付的利息不退

　　B。若部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短节省利息较多

　　C。若部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变，会减小月供负担

　　D。先还公积金贷款会“优惠”很多

　　87.刘先生一般须提前（）天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷。

　　A。10

　　B。15

　　C。20

　　D。25

　　88.若刘先生申请公积金贷款，住房公积金贷款的风险由（）承担。

　　A。刘先生

　　B。政府

　　C。住房公积金管理中心

　　D。三方共同

　　89.刘先生与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额的（）贴花。

　　A。5？酃

　　B。5‰

　　C。0.5%

　　D。0.3‰

　　90.刘先生与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，按借款额的（）贴花。

　　A。3‰

　　B。5‰

　　C。0.5‰

　　D。0.3‰

　　91.若刘先生刚为汽车购买保险时，由于还未上牌照，保单尚未生效，他怕会发生损失，则可以通过（）来规避保单生效前的风险。

　　A。投保单

　　B。暂保单

　　C。保险凭证

　　D。保险单

　　92.若刘先生办理了机动车辆险，2004年冬遭遇冰雹，刘先生对汽车进行了及时救助，车辆未全损。刘先生进行救助时花费了5000元。则保险公司按（）进行赔付。

　　A。车辆实际价值

　　B。车辆购买价加上救助时的花费

　　C。按保额赔付

　　D。车辆的损失金额加上救助费

　　93.若刘先生办了机动车辆损失险，一次不小心将车灯撞坏，且将车上留下了划痕。保险公司花了500元给刘先生修好了车，则保险公司依据的是（）原则。

　　A。最大诚信

　　B。可保利益

　　C。近因原则

　　D。损失补偿

　　94.若2006年刘先生欲买一辆新车，而将奥迪转手卖给了包先生。则与奥迪有关的保险合同的变更属于（）。

　　A。投保人的变更

　　B。被保险人的变更

　　C。受益人的变更

　　D。保险人的变更

　　95.刘先生为儿子小刚购买了健康保险，则在这份合同中，刘先生是（）。

　　A。投保人

　　B。被保险人

　　C。受益人

　　D。保险人

　　96.保险合同的客体是指（）。

　　A。投保人

　　B。被保险人

　　C。保险标的

　　D。投保人或被保险人对保险标的的可保利益

　　97.刘太太打算出国攻读博士学位，但是资金不足，她准备向银行申请留学贷款35万元人民币。若刘太太用其价值50万元的房产作为抵押，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是（）万元人民币。

　　A。10

　　B。20

　　C。30

　　D。40

　　98.若刘太太用其价值30万元的银行存单作为质押品，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是（）万元人民币。

　　A。27

　　B。24

　　C。21

　　D。18

　　99.若刘太太所在单位准备为其提供信用担保，并且提供连带责任保证（刘太太所在单位为银行认可的法人），则银行为她提供的留学贷款的最高限额是（）万元人民币。

　　A。10

　　B。20

　　C。30

　　D。35

　　100.若刘太太的朋友准备为其提供信用担保，并且提供连带责任保证（属于银行认可的自然人），则银行为她提供的留学贷款的最高限额是（）万元人民币。

　　A。10

　　B。20

　　C。30

　　D。35

　　模拟测试题（一）参考答案及解析

　　一、参考答案

　　（一）单项选择题

　　1.C

　　2.D

　　3.C

　　4.A

　　5.C

　　6.D

　　7.C

　　8.B

　　9.D

　　10.A

　　11.A

　　12.A

　　13.C

　　14.A

　　15.A

　　16.C

　　17.B

　　18.D

　　19.C

　　20.A

　　21.D

　　22.A

　　23.D

　　24.B

　　25.B

　　（二）多项选择题

　　26.ABC

　　27.AC

　　28.ABC

　　29.AB

　　30.BD

　　31.BC

　　32.ACD

　　33.ABCD

　　34.AC

　　35.AB

　　36.AB

　　37.ABCD

　　38.ABD

　　39.ACD

　　40.AC

　　41.ABCD

　　42.ABC

　　43.BD

　　44.ABCD

　　45.BCD

　　46.ABCD

　　47.BC

　　48.BCD

　　49.ABCD

　　50.ACD

　　（三）案例选择题

　　51.D

　　52.A

　　53.B

　　54.C

　　55.C

　　56.B

　　57.A

　　58.D

　　59.B

　　60.A

　　61.D

　　62.A

　　63.A

　　64.C

　　65.A

　　66.B

　　67.B

　　68.A

　　69.D

　　70.B

　　71.D

　　72.C

　　73.B

　　74.B

　　75.C

　　（四）综合规划案例题

　　76.C

　　77.B

　　78.C

　　79.D

　　80.B

　　81.D

　　82.B

　　83.B

　　84.D

　　85.A

　　86.D

　　87.B

　　88.C

　　89.A

　　90.C

　　91.B

　　92.A

　　93.D

　　94.A

　　95.A

　　96.D

　　97.C

　　98.B

　　99.D

　　100.B

　　二、答案解析

　　（一）单项选择题

　　1.C

　　解析：现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

　　2.D

　　解析：由于收入和支出在时间上常常无法同步，因而个人或家庭必须有足够的现金及现金等价物来维持日常的生活开支需要。

　　3.C

　　解析：如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间缺乏同步性，那么现金及现金等价物的谨慎动机或预防动机则归因于未来收入和支出的不确定性。

　　4.A

　　解析：通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性也意味着收益率较低。

　　5.C

　　解析：流动性比率是流动性资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。

　　6.D

　　解析：当投资收入曲线穿过工薪收入曲线时，这意味着投资收入已经成为家庭最主要的收入来源，家庭的生活目标有强大的经济保障。而当投资收入曲线穿过消费曲线时，这意味着消费已经可以由投资收入来支撑，该家庭已经获得了财务自由，个人不再为赚钱而工作。

　　7.C

　　解析：按照国际惯例，住房消费价格常常是用租金价格来衡量的（对于自有住房的则用隐含租金来衡量）。

　　8.B

　　解析：任何可供理财规划的目标必须是量化的。购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、希望的居住面积、届时房价这三大要素。

　　9.D

　　解析：面积大的房子，势必总价高，首付多，贷款也多，贷款利息也多，月供负担沉重，用于生活的日常开支就不得不紧缩，影响生活质量的提高，这与进行理财规划的目的是相违背的。购房面积的大小，取决于客户的资金及还贷能力。

　　10.A

　　解析：房价取决于两个因素：一是区位；二是面积。

　　11.A

　　解析：间接损失是指由直接损失而引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失、责任损失等。

　　12.A

　　解析：投机风险是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态。纯粹风险是指只会产生损失而不会导致收益的不确定性状态。

　　13.C

　　解析：纯粹风险是指只会产生损失而不会导致收益的不确定性状态。人们通常概念中的风险，如地震、洪水、交通事故以及疾病等自然灾害以及意外事故，都属于纯粹风险。

　　14.A

　　解析：基本风险是指特定的社会个体所不能控制或者预防的风险，它是由非个人的，或是个人不能阻挡的因素所引起的风险，涉及范围通常较大。此类风险形成通常需要较长的过程，一旦形成，任何特定的个体都很难在短时间内遏制其蔓延，必须有阶段地预防才能克服。

　　15.A

　　解析：选项B中的特定风险是指与特定的社会个体有因果关系的风险，它通常由特定的因素引起，是由个人或家庭、企业来承担的损失风险。

　　16.C

　　解析：由于直接投资的性质、特征和要求，对于个体投资者而言，大多数投资还是通过金融中介进行的间接投资。当然不排除部分直接投资行为。

　　17.B

　　解析：就证券投资而言，目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是基金管理公司和信托公司。

　　18.D

　　解析：投资规划往往是在既定的目标约束下实施投资行为，这些目标具体而言就是资金需求。

　　19.C

　　解析：如果没有通过投资实现的资产增值，客户可能没有足够的财务资源来完成诸如购房、养老等生活目标。因而，投资规划对于整个理财规划都有重要的基础性作用。

　　20.A

　　解析：客户的风险偏好按照风险承受力由低到高可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。

　　21.D

　　解析：直接承付。这种办法又称“自身保险”，即企业直接承担向本企业退休职工支付年金的责任。

　　22.A

　　解析：直接承付法可以采取基金式和非基金式两种方式。基金式就是企业为今后向退休职工支付年金而事先积累一笔基金。这种积累可以采取“内部积累法”，即把积累的企业年金基金留在企业的账面上；也可以采取“外部积累法”，即把为职工积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构。

　　23.D

　　解析：对外投保，即企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担。由于在这种方式下企业养老金的支付风险转移到了保险公司，因而它可以克服直接承保方式下没有第三方承担支付风险的缺点（但这时企业缴纳保险费所形成的保险基金也不能由企业直接使用）。中小企业举办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老保险的办法。

　　24.B

　　解析：建立养老基金，即企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划。养老基金会（又称养老信托基金）是一个独立的、非营利性的法人实体（基金法人）。

　　25.B

　　解析：通常，养老基金理事会中要有相同人数的资方代表和职工代表，主席则一般由举办企业的主要董事担任。

　　（二）多项选择题

　　26.ABC

　　解析：现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

　　27.AC

　　解析：现金规划应遵循一个原则：即短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。

　　28.ABC

　　解析：个人或家庭之所以进行现金规划是出于交易动机以及谨慎动机或预防动机。

　　29.AB

　　解析：谨慎动机或预防动机是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机，如个人为应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。

　　30.BD

　　解析：个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等因素。

　　31.BC

　　解析：理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度，其中最重要的两个指标：一是房屋月供款与税前月总收入的比率；二是所有贷款月供款与税前月总收入的比率。

　　32.ACD

　　解析：个人住房公积金贷款是以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的职工发放的定向用于购买、建造、翻建、大修自有住房的专项住房消费贷款。住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低。

　　33.ABCD

　　解析：个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款。担保方式有抵押加一般保证、抵押加购房综合险、质押担保、连带责任保证四种。

　　34.AC

　　解析：抵押加购房综合险也是贷款的一种常用担保方式，即在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险。此种方式可以不要保证人，其中抵押物的规定同上，购房综合险是向指定保险公司购买的一种综合险种，包括房屋保险与购房贷款保险两部分，须按照两部分的费率计算所须缴纳的保险费。

　　35.AB

　　解析：购房综合险是向指定保险公司购买的一种综合险种，包括房屋保险与购房贷款保险两部分，须按照两部分的费率计算所须缴纳的保险费。

　　36.AB

　　解析：风险是一种状态，无论人们是否意识得到，风险都是客观存在的。人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消灭风险。

　　37.ABCD

　　解析：风险的不确定性通常包括：一是风险是否发生是不确定的；二是风险发生的时间是不确定的；三是风险发生的地点是不确定的；四是风险所致的损失或收益的大小是不确定的；五是风险所致损失或收益的承担主体是不确定的。

　　38.ABD

　　解析：人们往往可以在概率论和数理统计的基础上，利用损失分布的方法来计算风险损失发生的概率、损失的大小及损失的波动性。

　　39.ACD

　　解析：首先，风险的性质是可以变化的；其次，风险发生的概率大小可以随着人们对风险认识的提高和管理措施的完善而发生变化；最后，风险的种类会发生变化。

　　40.AC

　　解析：风险损失通常是指可以用货币来计量的经济损失，它既包括风险事故发生时导致的直接损失，又包括由此引发的关联损失或称间接损失。

　　41.ABCD

　　解析：资产管理业务主要包括基金管理、养老金管理、保险资产管理和私人客户资产管理等几大部分。

　　42.ABC

　　解析：投资更强调创造收益，而投资规划更强调实现目标。前者技术性更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致的分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益。后者程序性更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是工具。当然两者的界限是模糊的。

　　43.BD

　　解析：投资规划是理财规划的一个组成部分，理财规划师需要为客户制订具体投资规划方案。每个单项规划可以具体解决某一方面的具体问题，但仅仅依靠单项规划并不能全面实现客户的理财目标，因此，理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案。

　　投资是实现其他财务目标的重要手段。如果没有通过投资实现的资产增值，客户可能没有足够的财务资源来完成诸如购房、养老等生活目标。因而，投资规划对于整个理财规划都有重要的基础性作用。

　　44.ABCD

　　解析：投资追求的是成本、收益、风险、时间这四个维度的完美结合。

　　45.BCD

　　解析：投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。一个正常的资本市场应该是短期波动，长期创造收益的市场，即资本市场应该只有短期风险，而不应有长期风险。如果投资期限较短，应以固定收益投资为主，如果投资期限较长，应增大股票投资比例，获取良好的预期收益。

　　46.ABCD

　　解析：各国养老保险所遵循的原则大体是一致的，主要有：保障基本生活；公平与效率相结合；权利与义务相对应；管理服务社会化；分享社会经济发展成果。

　　47.BC

　　解析：按照社会养老保险基金筹资模式划分。从世界各国的实践来看，养老保险制度存在现收现付式和基金式两种模式。

　　48.BCD

　　解析：按照养老保险资金征集渠道的划分标准，又可以将养老保险分为三种模式，即国家统筹养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和投保资助养老保险模式。

　　49.ABCD

　　解析：国家统筹养老保险模式有很多弊端。首先是资金来源过于单一，使国家和企业背上沉重的财政负担，特别是在人口老龄化加重的形势下，问题更加严重；其次是劳动者本人不交纳任何费用，责任关系不明确，而且无法与劳动者的贡献大小挂钩，这样容易养成“大锅饭”和平均主义。同时，非国有的个体、农民和外资、合资等所有制人员没有被纳入养老保险的范围，产生养老保障非公平性。

　　50.ACD

　　解析：投保资助式养老保险制度科学性很强，但资金管理有较大的难度。其优点包括：保险金来源较丰富，由国家、企业和劳动者共同投保；层次较多，可以满足社会各层次的不同需要，调动多方面的积极性，社会覆盖面也较宽。

　　（三）案例选择题

　　51.D

　　解析：略。

　　52.A

　　解析：持卡人只能在规定的信用额度内透支消费，但有些银行在核准的信用额度外，不用客户申请，还会给予客户一定比例的上浮信用额度，持卡人在浮动信用额度内可继续刷卡，银行也不会给予提醒。对于超出信用额度的消费金额，银行会按一定比例收取超限费用，通常为超额部分的5%。

　　因此，对于徐女士的透支行为，该银行收取的超限费用为：（6500——6000）×5%=25（元）。

　　53.B

　　解析：略。

　　54.C

　　解析：略。

　　55.C

　　解析：根据中国人民银行的相关规定，每卡每日取现金额累计不超过人民币2000元。

　　56.B

　　解析：一般发卡行规定，持卡人以信用卡办理预借现金时，须承担按每笔预借现金金额的3%计算的手续费。最低收费额为每笔30元人民币或3美元。

　　57.A

　　解析：预借现金交易不享受免息还款期待遇，自银行记账日起按日利率5？酃计收利息至清偿日止。

　　58.D

　　解析：可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值×年收入中可负担首付比例的上限

　　因此，秦先生可负担的首付款为41万元。

　　59.B

　　解析：可负担房贷=以未来购房时年收入为年金的年金现值×年收入中可负担贷款的比率上限

　　未来购房时（第六年）年收入中可负担贷款的部分为：121551×（1+10%）×0.5=66853（元），贷款利率为6%（N=20，I/Y=6，PMT=66853，CPT PV，PV=766799），因此，可负担的贷款部分为76.7万元。

　　60.A

　　解析：可负担房屋总价=可负担首付款+可负担房贷

　　秦先生可负担的房屋总价=可负担的首付款+可负担的房贷=41+76.7=117.7（万元）。

　　61.D

　　解析：秦先生所购房屋的房屋贷款额占房屋总价的比率=76.7÷117.7×100%=65.17%。

　　62.A

　　解析：可负担房屋单价=可负担房屋总价÷需求平方米数

　　可负担房屋单价=1177000÷100=11770（元/平方米）。

　　63.A

　　解析：500000×1.5%=7500（元）。

　　64.C

　　解析：办理公积金贷款时不需支付律师费。办理商业贷款时，银行委托律师事务所或公证部门对借款个人进行资格认证，买房贷款人需支付律师费或公证费，金额各地规定不同。

　　65.A

　　解析：买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的。

　　66.B

　　解析：单位、个人与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额5？酃贴花。

　　500000×5？酃=250（元）。

　　67.B

　　解析：与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，按借款额的0.5？酃贴花。

　　500000×0.5？酃=25（元）。

　　68.A

　　解析：个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花5元。

　　69.D

　　解析：550000×5？酃=275（元）。

　　个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额5？酃贴花。

　　70.B

　　解析：房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过25%～30%。

　　71.D

　　解析：各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年。

　　72～75题

　　解析：略。

　　（四）综合规划案例题

　　76～90题

　　解析：略。

　　91.B

　　解析：保险人也可在正式保单发出前终止暂保单效力，但必须提前通知投保人。暂保单的形式既可以是书面的，也可以是口头的。

　　92.A

　　解析：保险事故发生时，被保险人有责任尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。

　　93～96题

　　解析：略。

　　97.C

　　解析：申请留学贷款时以房产抵押，贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的60%。

　　98.B

　　解析：申请留学贷款时以国债、银行存单质押等进行质押的，贷款最高额不超过质押物价值的80%。

　　99.D

　　解析：申请留学贷款时以第三方提供连带责任保证的，若保证人为银行认可的法人，可全额发放。

　　100.B

　　解析：申请留学贷款时以第三方提供连带责任保证的，若保证人是银行认可的自然人，贷款最高额不超过20万元人民币。

　　全国理财规划师资格考试《助理理财规划

　　师专业能力》模拟测试题（二）

　　一、单项选择题

　　1.理财规划师的下列建议中，错误的是（）。

　　A。对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益

　　B。对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率

　　C。对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较低的资产流动性比率

　　D。理财规划师应根据客户的具体情况，兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面，进而提出有价值的理财建议

　　2.通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。

　　A。5

　　B。3

　　C。2

　　D。1

　　3.在与客户进行会谈之前，理财规划师打电话与客户预约时提醒客户携带的相关资料中不包括（）。

　　A。个人的记账记录、对账单

　　B。股票或债券相关凭证

　　C。保险单

　　D。重要的证件、单据的原件

　　4.理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是（）。

　　A。向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容

　　B。收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息

　　C。引导客户编制月（年）度的收入支出表

　　D。确定现金及现金等价物的额度

　　5.在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于（）。

　　A。第一层次（M0）

　　B。第二层次（M1）

　　C。第三层次（M2）

　　D。第四层次（M3）

　　6.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为，可以看成是借款人贷款后的（）。

　　A。看涨期权

　　B。隐含期权

　　C。看跌期权

　　D。期货期权

　　7.理财规划师应帮助客户制定购房目标。下列不属于理财规划师建议购买小户型住宅的客户群的是（）。

　　A。单身客户

　　B。夫妇两人

　　C。子女分开居住的老年人夫妇

　　D。三代同堂

　　8.（）适用于前期还款压力较小，工作年限短，收入呈上升趋势的年轻人。

　　A。等额递减还款法

　　B。等额递增还款法

　　C。等比递减还款法

　　D。等比递增还款法

　　9.（）适合收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人。

　　A。等额本金还款法

　　B。等额本息还款法

　　C。等比递减还款法

　　D。等比递增还款法

　　10.（）适用于目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚的白领人士。

　　A。等额本金还款法

　　B。等额本息还款法

　　C。等额递减还款法

　　D。等额递增还款法

　　11.（）是产生在法律基础上的损害赔偿责任，它是由于人们的过失或侵权行为导致他人的财产毁损或人身伤亡，在合同、道义、法律上负有经济赔偿责任的风险。

　　A。财产风险

　　B。特定风险

　　C。责任风险

　　D。信用风险

　　12.保险是一种（）。保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资金进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。

　　A。经济行为

　　B。金融行为

　　C。分摊损失的财务安排

　　D。合同行为

　　13.关于保险双方的权利义务，下列说法中错误的是（）。

　　A。投保人的义务是依照保险公司的要求交纳保险费

　　B。投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金

　　C。保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金

　　D。保险人的权利是向投保人收取保险费

　　14.（）是保险成立的前提，是首要要素。

　　A。风险因素

　　B。风险损失

　　C。众人协力

　　D。特定的危险事故

　　15.（）是保险成立的基础，它是建立在“我为人人，人人为我”这一社会互助基础之上的。

　　A。众人协力

　　B。损失赔偿

　　C。危险事故

　　D。风险因素

　　16.结余比率是客户一定时期内（通常为1年）结余和收入的比值，这里的收入是（）。

　　A。经常性收入

　　B。非经常性收入

　　C。税前收入

　　D。税后收入

　　17.出于谨慎的考虑，理财规划时应主要对客户的（）部分，即对客户的工资薪金、奖金、利息和红利等项目的未来变化情况进行预测。

　　A。经常性收入

　　B。非经常性收入

　　C。税前收入

　　D。税后收入

　　18.下列投资行为中，属于理性行为的是（）。

　　A。长期持有绩优股

　　B。情绪化的交易

　　C。高频率地买卖

　　D。频繁追涨杀跌

　　19.对投资和风险的关系，以下认识错误的是（）。

　　A。任何投资都是有风险的，只是大小程度不同而已

　　B。分散化投资所减小的只是系统性风险，投资的非系统性风险是不可能减小的

　　C。投资额度的放大是以风险程度提高为代价的

　　D。在一个有效的市场上，投资者能做到的最好的也就是取得和市场一致的“收益—风险”平衡

　　20.长期投资的观念是理财致富的重要条件。投资者应该树立长期投资的观念，以下关于长期投资的说法正确的是（）。

　　A。长期投资的收益一定比短期投资高

　　B。一般认为只有在较长的时间内才可以剔除由于投机引起的市场波动

　　C。长期投资可以获得超过企业长期经营业绩的回报

　　D。长期投资可以消除市场系统风险

　　21.养老基金的投资方式有两种。如果养老保险基金的规模很小，受托人就可以将它（）。

　　A。转给保险公司或商业银行去进行投资

　　B。由自己进行投资管理

　　C。由自己和保险公司共同管理

　　D。存入银行

　　22.如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理，则一般需要有以下三个受托人。其中，（）主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人（职工）的利益，确保养老保险基金的投资安全。

　　A。基金受托人

　　B。管理受托人

　　C。操作受托人

　　D。保管受托人

　　23.（）主要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统，其可以在养老信托基金组织结构的内部或者是外部，例如保险公司和投资公司都可以充当养老基金的投资人。

　　A。基金受托人

　　B。管理受托人

　　C。操作受托人

　　D。保管受托人

　　24.（）只是负责持有证券和划拨款项，不负其他责任。充当养老基金保管受托人的可以是商业银行。

　　A。基金受托人

　　B。管理受托人

　　C。操作受托人

　　D。保管受托人

　　25.（）勾勒出了我国企业年金基金管理的基本模式，并明确了各个机构在企业年金基金管理中的具体职责。

　　A。《企业年金试行办法》

　　B。《企业年金管理办法》

　　C。《企业年金基金实施试行办法》

　　D。《企业年金基金管理试行办法》

　　二、多项选择题

　　26.下列说法中正确的是（）。

　　A。现金及现金等价物的流动性较强

　　B。金融资产的流动性与收益率呈反方向变化

　　C。高流动性意味着收益率较低

　　D。现金及现金等价物的收益率相对较低

　　27.现金规划是个人或家庭理财规划中的一个重要内容。现金规划需要考虑的因素有（）。

　　A。对金融资产流动性的要求

　　B。个人或家庭的投资偏好

　　C。个人或家庭的风险偏好程度

　　D。持有现金及现金等价物的机会成本

　　28.关于客户的个人收入支出表，下列说法中正确的是（）。

　　A。客户的个人收入支出表分为两栏：收入和支出

　　B。编制个人或家庭收入支出表的目的，是提供个人或家庭获取现金的能力和时间分布，以利于正确地进行消费和投资决策

　　C。编制家庭收入支出表需要遵循的主要原则有：真实可靠原则、充分反映原则和明晰性原则等

　　D。收入支出表一般以12个月为一个编制周期

　　29.通常情况下，客户的个人现金流量表分为三栏，分别是（）。

　　A。收入

　　B。支出

　　C。费用

　　D。结余（或超支）

　　30.理财规划师在为客户确定现金及现金等价物的额度时，应该（）。

　　A。可以参考客户资金的流动性比率

　　B。只考虑持有现金及现金等价物的机会成本

　　C。可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的3～6倍

　　D。最终现金规划的具体额度一定要通过收入支出表中收入和支出构成的稳定性角度来确定

　　31.质押担保是个人抵押贷款的一种担保方式。即借款人可以用（）作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。

　　A。不动产

　　B。银行存款单

　　C。债券等权利凭证

　　D。房屋

　　32.住房公积金贷款对贷款对象有特殊要求，下列说法中正确的是（）。

　　A。要求借款人是在当地购买自住住房

　　B。要求借款人是在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇缴单位的离退休职工

　　C。要求借款人是在当地购买自住住房、同时在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇缴单位的离退休职工

　　D。没有年龄上的限制

　　33.下列关于个人住房按揭贷款申请条件的说法中，正确的是（）。

　　A。所购住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款

　　B。具有城镇常住户口或有效居留身份

　　C。具有购房合同或协议

　　D。不需要抵押或质押

　　34.若王女士要购买一套房龄3年的二手房，则她在申请个人二手房贷款时，必须提供的资料有（）。

　　A。有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺

　　B。有保证人的，必须提供保证人有关资料

　　C。贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告

　　D。与售房人签订的《房屋买卖合同》

　　35.关于个人住房组合贷款，下列说法中正确的是（）。

　　A。要同时符合个人住房按揭贷款和个人住房公积金贷款的贷款条件

　　B。借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请住房商业性贷款

　　C。组合贷款的贷款人（主贷人）可以不是同一人

　　D。组合贷款中公积金贷款部分及住房商业性贷款部分的贷款期限不需要一致

　　36.在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。直接损失是指风险事故导致的（），这类损失又可称为实质损失。

　　A。收入损失

　　B。财产本身损失

　　C。人身伤害

　　D。责任损失

　　37.风险载体是指风险的直接承受体，即风险事故直接指向的对象