基金投资最常遇到的168个问题

第七节 怎样看懂你的基金对账单？

　　寄送基金交易对账单是基金公司定期（一般按季度）为投资者提供的账户报告服务，该单记录了投资者在该时间段的基金持有份额和所有交易明细。不同基金公司的对账单格式和内容大同小异，主要包含以下3个板块：基本信息、账户资产情况和交易明细等。

　　机构××基金管理公司

　　（1）板块1：基本信息。

　　基金公司受理了投资者的业务申请后，会分配给投资者一个基金账号。投资一家基金公司旗下的产品，只有一个基金账号。每个基金账号对应一个基金账户。基金账户是基金公司为投资者开立的、用于记录该投资者持有各基金的份额变动和结余情况的账户，不论投资者通过哪一渠道办理，均记录在该账户下。交易账户是销售机构为投资者开立的、记录投资者通过该销售机构办理基金交易所引起的基金份额的变动及结余情况的账户。如果投资者通过多个销售渠道（如代销银行、券商）购买过同一只基金，可能会拥有多个交易账号。

　　（2）板块2：账户资产情况。

　　在账户资产情况中，有些基金公司列出上期和本期持有的基金份额，是为了方便投资者对比本期交易的变化情况。如果本期没有交易，且持有的基金也没有红利再投资，则本期持有基金份额与上期份额相同。

　　（3）板块3：交易明细。

　　交易明细中，交易申请日为投资者办理基金交易的时间。交易确认日通常为提交申请后的第一个工作日。投资者可以在提交申请两个工作日后，去办理业务的销售机构打印确认单或者通过基金公司客服电话查询，以便及时了解提交的申请是否确认成功。基金份额净值即为常说的基金净值。由于开放式基金采取未知价法交易，投资者在提交基金交易申请时并不知道基金的成交价格，因此对账单上往往会列出投资者交易申请日的基金份额净值。

　　此外，有些基金公司的对账单还包括申请流水号和确认流水号等，这些是销售机构接受投资者交易申请时系统生成的业务处理序号，投资者可以不关心。

　　（4）三确认和三记录。

　　投资者收到基金公司寄送的基金对账单后，建议进行三确认和三记录。

　　三确认：一是确认对账单中的客户名称是否正确；二是确认是否为自己所选择购买的基金产品；三是确认提交的基金业务申请是否成功。

　　三记录：一是记录基金账号和交易账号信息，便于日后办理查询或交易等业务；二是记录交易确认日的基金份额净值；三是记录并跟踪基金份额净值变动情况。